标题：14银行叫停信用卡全额罚息 平安银行未叫停

　　一则持卡人透支11万5年后要还44万元的消息，再次引发对信用卡全额罚息及高额滞纳金的质疑。而据媒体对16家上市银行信用卡欠款还账情况调查显示，16家上市银行中，仅工行推行部分欠款罚息，包括建设银行（601939）、农业银行（601288）、兴业银行（601166）、华夏银行（600015）、浦发银行（600000）、南京银行（601009）、民生银行（600016）交、通银行和中信银行（601998）等14家银行推出容差还款，免除欠款零头罚息。

　　容差还款最高100元

　　所谓容差还款是指银行为避免信用卡持卡人因“零头”未还而带来较高的罚息，把未还部分滚入下期账单中，不对其进行全额罚息。在推行容差还款的银行中，以南京银行和农业银行的尺度最宽。南京银行和农业银行的客服均表示，对于100元或100元以内的欠款将不计息，直接滚入下期账单。

　　建设银行相关人士证实，该行已经开始推行10元以下容差还款模式，包括兴业银行、华夏银行、浦发银行、民生银行、交通银行（601328）在内的11家银行表示对于10元以下的欠款零头未还可以视作全额还款，不计利息直接滚入下期账单。而在推行容差还款中额度最小的是中信银行，该行信用卡客服表示，只有欠款不超过1元方可视作全款还清。

　　不过平安银行（000001）客服表示，该行还是实施全款计息，只要是未偿还欠款，不管是10元以下，还是1元以下，都将计入利息，不能视作全款还清。

　　部分银行分段罚息

　　所谓的信用卡“全额罚息”，是指持卡人当月没有全额还款，银行将对全部透支款项从记账日起至还款日止收取每日利息，直到本息全部还清。

　　工行是16家银行中最早取消全款罚息的银行，工行客服表示，过了信用卡消费免息期，只针对应还未还部分计息，从消费日起计息，未偿还部分按每日万分之五的利息收取。

　　在调查中发现，一些银行已经实施分段罚息的方式，即从消费第二日起至已还部分日按照账单全款计息，从已还部分之日起到还清之日按照欠款部分计息。

　　例如消费日是5月8号，账单日是6月1号，截止还款日是6月18号，如果在5月8号消费1000元，6月13号还款500元，则银行计收的利息是从5月8号至6月13号按照1000元的万分之五收取，从6月13日起至欠款全部还清之日止按照剩余未还500元的万分之五收取。

　　除了欠款罚息外，各家银行对未偿还足额的最低还款额度的持卡人还进行滞纳金的罚款。而滞纳金的罚款是收取最低还款未还部分的5%，最低10元起收，最高不设限。仅工行表示，滞纳金的收取最低为1元，最高为50元。

　　在部分银行推行分段计息的同时，对16家银行的调查中发现，各家银行对持卡人的还款期限可以有半天至三天不等的还款宽限期，但需经过持卡人的电话申请，并将根据持卡人的信用卡消费和还款请款批准，并非每位持卡人都能享受宽限期。

　　全额罚息偷换概念

　　全额罚息一直以来深受消费者诟病，但有银行人士认为，该条例符合国际惯例，也符合银监会规定。中央财经大学中国银行（601988）业研究中心主任郭田勇表示，“全额罚息是国际惯例”是偷换概念，利息就是利息，对没有还的钱收取利息是天经地义的，但中国的银行对持卡人已经还过的钱仍收取所谓“罚息”是不对的，利息不是“罚”的，更不应该“全额罚息”。信用卡的目的是鼓励消费，“全额罚息”违背 这个初衷。

　　而在11月5日，山东大正泰和律师事务所律师王新亮也在个人博客、微博上发表了一封公开信，内容直指银行信用卡的诸多霸王条款，并请求银监会对银行业涉及信用卡的不合理规定进行整顿和废除。

　　还款小贴士

　　很多持卡人都会选择在最后还款日还款，其实这样做有一定的风险。如果还款时银行不是实时到账，那么很容易因入账时间差造成逾期还款。

　　业内人士建议，持卡人可以捆绑借记卡，到了设定好的时间后，银行会自动进行划转，十分方便。也可以借助第三方还款平台，如支付宝、拉卡拉等，避免逾期还款。

　　而为了避免逾期还款，持卡人还可以致电银行延期还款，调查发现，建行、交行、南京银行均有2天宽限期，而光大银行（601818）、平安银行有3天宽限期，兴业银行和中信银行则有半天至1天的宽限期。