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尽管两会已经胜利闭幕，但是对于中国的老百姓来说，仅半个月的会期却显得过于短暂，因为在本届两会上，代表们对于民生的关切程度早已超过了历届，尤其是温家宝总理在报告中指出的“让老百姓活得更有尊严”，更是表明了未来中国老百姓生活的更高境界——住房、工资、教育、医疗、文化消费等等一个也不能少。
显然，要想实现这样的生活目标，除了政府出台的各项政策大力支持外，自身的努力也必不可少，让自己有限的家庭资产实现保值的同时具备增值潜力，能够大大加快实现“有尊严”这一生活目标的速度。
对此，北京银行[16.54 0.55%]的相关人士告诉《华夏时报》记者，在目前动荡的股票市场和基金不稳定的收益下，投资者选择黄金不仅能够实现保值增值的目标，而且在某些方面风险要小很多，“因为黄金天生就是货币，无论是世界经济危机还是全球经济的快速回暖，黄金永不磨损的‘价值’一直都是全球投资者最佳的避险工具。”
不过，风险小并不意味着完全没有风险，上述人士表示，和其他的投资方式一样，只要是投资就存在风险，黄金也不例外，“不同买入的时间段以及不同的黄金品种都可能导致投资者本金和收益的损失，因此，即便是投资黄金这样相对稳定的品种，投资者最好也能通过专业的理财机构进行必要的了解。”
那么在股市一天一行情、基金难以保证收益的情况下，老百姓在选择投资黄金时如何才能避开风险，买到符合自己投资风格又能保价增值的理想黄金呢？
家庭财富投资保值 贵金属交易成首选
众所周知，作为通货膨胀的保值和投资工具，黄金历来被认为具有价值稳定、维护成本低等天然优势，非常适合普通投资者进行投资。和股票交易相比，上海黄金交易所的黄金交易时间更长,其中现货延期交收交易品种[Au(T+D)] 采用杠杆交易的模式，客户可以通过占用较少的资金进行投资，并且可双向选择买多卖空，无论金价涨跌，均有获利机会。黄金交易的公平公正性更强，每年也有一定的交易规律可寻。
实际上，投资黄金最重要的价值就在于不会人间蒸发和永不磨损的“永恒价值”，在目前世界性超长周期的通货膨胀时代，对大多数普通投资者来讲，投资黄金无疑比股票更加安全，也是最好抵御风险的方法。
世界黄金协会在今年2月发布的《2009年第四季度黄金需求趋势报告》中便指出，不论2010年经济复苏能否延续，西方投资需求都将受到良好的支撑，而如果全球经济停滞，西方投资者就将继续从黄金中获取多元化的投资和组合保险功能。
需要注意的是，当2009年12月3日国际金价在创下1226美元/盎司后，黄金的价格便像寒冬的气温一般，出现了四连阴走势，最低下降至1074.55美元，下挫152美元，跌幅超过12.4%，吞噬了自九月上涨以来的50%幅度，也因此，“黄金保值升值被夸大”的声音开始此起彼伏。
事实果真如此吗？显然不，在过去的10年中，包括德国、意大利、瑞士等欧洲国家，黄金储备都从未减少，相反在新的“央行售金协议”中，世界央行对他们的售金协议从每年的500吨缩减至每年400吨。同时，在过去的10年期间，黄金的价格已经翻了一番。
另一个数据也表明，2009年一季度，尽管全球黄金首饰的销量下降了28%，但黄金总需求量却增加了30%。作为世界第五大黄金储备国，中国的黄金储备也已达到1054吨，而在各国公布的黄金储备中，仅有六个国家超过1000吨。香港特别行政区政府策略发展委员会委员刘梦熊曾坦言，抵抗“弱美元、高通胀”的最好工具，非黄金莫属。
国家尚且如此，那么对于普通的老百姓而言，应对通货膨胀最好的办法显然也是变现金为实物，如房地产或黄金等。只不过，在目前全国房价不断攀高的情况下，黄金投资的可行性无疑是最高的，也最为简单。
“由于实物黄金购买和交易都非常便捷，而且相对来说，投入的资金有限，长期投资收益较高，因此很适合大多数投资者参与”，上述人士表示。实际上，随着黄金投资的不断推广，越来越多的银行开始推出个人实物黄金的业务，以帮助老百姓借黄金理财实现家庭财富增值的梦想。
目前，现在包括北京银行在内多家商业银行都推出了个人实物黄金交易业务，因此买卖黄金相较于以往也变得更加便捷，通过银行的黄金交易业务不仅可以及时获得最新的信息和价格，而且可以通过网上银行和电话银行进行交易，大大降低了投资者的时间成本和劳顿奔波。
种类多样眼花缭乱 巧选品种保收益
“其实就投资而言，无论是通货膨胀还是像目前的金融危机时期，对大多数普通投资者来讲，黄金都是相对安全的投资渠道，也是最好抵御风险的方法。”北京银行的上述人士告诉记者，“只要通货膨胀存在，那么现金永远只能贬值”，因此历来应对通货膨胀最好的办法都是变现金为实物，特别是黄金等贵金属。
世界黄金协会投资部董事总经理MarcusGrubb也在今年2月25日该协会举办的《黄金需求趋势》报告发布会上表示，发达国家的投资需求和新兴市场的消费需求将共同主导2010年的全球黄金价格。报告称，虽然去年金融、商品市场连续动荡，但据统计数据，2009年世界黄金需求却连续两年突破1000亿美元大关。
对此，世界黄金协会CEO施安霂表示，“面对全球经济中的不确定性和反复无常,黄金供需的各方面因素提供了一种特别的平衡。这就保证了黄金能够长期保持其固有的吸引力,而不受市场大行情的过多影响。”
但对于很多普通投资者来说，仅仅认识和了解黄金的投资价值还远远不够，要想进行黄金理财，还需要了解黄金的商品属性，因为在市面上接触到的黄金制品并不是所有的都能作为理财品去投资的。“比如说黄金首饰等黄金制品，除了价格升水(设计、加工费用)外，变现时按当时旧金市价回收，这就比购买时要低很多。”
因此，真正用于黄金理财的还是购买投资性的金条、金币等，目前很多银行、黄金公司都有出售，也有品质保证。北京银行的专业人士向记者介绍，目前市场上的贵金属尤其是黄金交易品种主要是上海黄金交易所黄金交易品种、投资型实物金条、纸黄金、黄金期货几个品种。
投资型实物金条一般都没有太高的升水，接近于原料金的价格；而纸黄金价格最接近国际市场报价，但却不能提取黄金实物，“从投资者角度来说，上海黄金交易所的实物黄金交易为原料金价格，品质为最高的SGE国家级品质保证，客户可以选择提取实物黄金，如果不提取实物黄金，客户可随时卖出，并且不收取保管费及仓储费，因此也是很便捷的一种实物黄金投资方式”。
与以上几种方式所不同的是，黄金期货属于投资风险较大的品种，杠杆比例高达1：14，只适合高端投资人士来参与，而且需要有一定的投资经验，“根据黄金期货投资合约及相关业务规则，黄金期货的交易单位为1000克/手，最低交易保证金为合约价值的7%，但只有两个交易时段，在欧洲、美国市场最活跃的时候无法进行交易，一般投资者不建议参与这类高风险的黄金投资。”
在北京银行，记者还了解到，投资者要想进行上海黄金交易所的黄金交易，首先需要了解什么是贵金属交易。
以北京银行为例，顾名思义，个人贵金属交易业务，就是指北京银行以上海黄金交易所金融类会员身份接受个人客户委托，代-理其在上海黄金交易所内进行贵金属(黄金、白银) 买卖、资金清算和实物交割等交易的业务。目前，北京银行的贵金属交易品种包括了实物黄金现货交易和实物黄金、白银延期交割交易等诸多品种，代-理的交易品种也包括Au99.99、Au99.95 、Au100g、Au(T+D)、Au(T+N1) 、Au(T+N2)、Ag(T+D)等。
总之，对于老百姓来说，做投资做理财，最终的目的是要保值增值，通过此次金融危机的爆发，我们发现分散投资风险，建立不同品种的投资组合是抵御市场风险的最好方式，而黄金具有抵御股市危机、信用危机、国际政治危机的特点，建议保有一定的黄金投资组合。
淘金也要“火眼金睛” 北京银行为您精细算
事实上，从2002年政府放开了个人购买黄金的管制后，上海黄金交易所就建立并推出了实物黄金交易业务，2007年10月《中国人民银行金融市场司关于上海黄金交易所产品创新有关事宜的批复》中明确规定“个人可以通过商业银行会员进行延期品种交易”。这一切无非是激励“藏金于民”，从而推动“藏金于国”的发展。
值得注意的是，相对于高涨的投资黄金热潮，目前市场上缺少个性化和多层次的黄金投资产品，这种情况下，高信用且兼具产品创新能力的黄金投资机构就成为发展的必然，北京银行正是凭借自身良好的信誉和不断创新发展的能力成为黄金投资机构创新的先行者。
记者发现，尽管在2009年6月29日才正式上线，但北京银行的个人实物黄金业务系统已经经历了长期充分的准备，目前不仅能够向投资者提供亲切完善的服务，而且还推出了特别的优惠政策。
据了解，目前普通客户办理代-理个人实物黄金业务，只需持北京银行发行的借记卡，如京卡借记卡、郁金香卡、贵宾金卡、贵宾白金卡、彩蝶金卡、彩蝶白金卡等，再加上本人有效身份证件便可以到各营业网点或通过北京银行专业版网银办理签约手续。
办理签约后的第二个工作日，投资者便可以通过北京银行的网上银行或是电话银行进行交易，而且值得注意的是，北京银行黄金、白银交易价格均采用上海黄金交易所报价，价格透明、信息公开，客户申请办理网上贵金属交易可立享“免60元开户费”和最高不超过总成交金额的0.15%的“低佣金”双重优惠，同时根据客户的交易量，交易手续费也有一定比例的优惠。
北京银行的相关人士表示，北京银行推出该业务的时间或许并不太长，但是由于此前经历了长期而充分的准备工作，因此在包括银行交易平台的便捷性和稳定性方面并不亚于其他金融机构。而且作为金交所金融类会员和清算行，北京银行还对客户资金实行专户管理，资金存放安全，划拨简便快捷。进行延期交易时，当投资者的持仓保证金不足或亏损到达一定程度，北京银行会以短信形式通知追加保证金，有效减少资金的损失。
上述人士同时指出，由于黄金自身具备避险、增值和保值等特性，因此在当前通胀预期的情况下，未雨绸缪的选择合适的时机介入将是较好的资产保值方法，但无论选择何时介入，投资者都应注意到黄金尽管具有一定的抗风险作用，但其商品属性决定了价格势必有涨有跌，因此“入市也须谨慎”。
另外需要提醒客户的是客户提取的实物黄金为原料金，目前货物提取出库后，将不能再入市交易。
不可否认，投资黄金可以帮助家庭实现财产的保值和增值，但北京银行的上述人士也向投资者建议，参与上海黄金交易所AU(T+D)等相关品种交易时，有几个方面的风险需要及时注意，“一是自身要有较高防范风险意识和一定的心理承受能力，除需了解掌握外汇、黄金以及期货投资的基本知识外，更要关注国际政治、金融、经济的最新动态；二是做好资金和仓位管理的工作，在进行投资时，最好选择黄金波动周期中偏低价格的时间进行介入，而且持有实物黄金要有一定耐心,不要太计较一时涨跌，避免不必要的损失。”