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放下忙碌的工作，您是否想带上爱人，远离城市的喧嚣，来一场郊区自驾游?规划未来，您是否希望能供孩子到海外留学，为孩子创造一片广阔的未来?尽孝心，您是否期待和年事已高的父母一同享受旅行的乐趣?
给家庭资产制订一个合理的配置计划，您会发现，原来，梦想的生活其实并不遥远。
小家初长成自驾出行轻松实现
理财顾问 中国工商银行陕西分行金融理财师 蔡文
案例
丈夫 何先生，今年28岁，在西安一家合资企业担任专业技术人员
妻子 崔女士，今年27岁，某报社普通职员
财务状况：去年，夫妻二人按揭贷款购置了一套60万元的房产，2011年即将交房，贷款期限为20年。丈夫月收入6000元，妻子4000元，月生活支出2200元，房贷利息支出2300元。除此之外，夫妻二人还有一定的积蓄，生活过得也算宽裕。
理财目标：年内准备购置一辆家庭自驾车;同时，2011年打算孕育宝宝，面临着家庭开支进一步增大的局面;此外，所购房产2011年交房，需要一笔装修费用。
财务分析：何先生夫妇属于典型的形成期家庭，工资是家庭总收入的“主力军”，支出方面均为家庭的基本生活费用支出及房贷支出，按目前的生活和消费方式来看，收入支出比例基本合理。家庭资产负债结构相对简单：股票、基金、储蓄和房产构成了家庭全部资产，而负债目前只有房屋贷款。但即将迎来房屋装修、孩子出生、购买自驾车等大额预期消费，因此提前做好每个项目的规划就显得十分必要。
理财建议：首先，做好购车准备金。在选车时，车辆的实用性、安全性及价格都是需要考虑的因素。建议何先生购买10万元～15万元的车子，同时选择车辆抵押贷款以减轻购车负担。以价格15万元的车子为例，若何先生选择自己承担5万元首付款，贷款10万，期限5年(利率5.76%)，并采取按月等额本息还款法，则5年中每月需还款1691.18元。如果5年间家庭收入开支格局基本不变，每月还可盈余3800余元作为养育孩子的支出及养车支出，轻松实现拥有自驾车的华丽梦想。
其次，开源节流。家庭新成员即将到来，建议何先生夫妇考虑以下两点：一是增加风险投资的比例，二是合理规划家庭开支。
最后，留足装修费用。根据西安市当前的装修费用标准，平均费用需要8万元左右。当然，作为年轻人，装修风格还需个性化，在保持风格与控制费用的前提下，何先生夫妇可考虑从家庭储蓄中留出10万元左右当做房屋装修准备金。
三口之家用理财为幸福增值
理财顾问 中国银行陕西省分行理财中心CFP理财师 陈蓓
案例
李先生和李太太均35岁，都是普通上班族
宝贝儿子8岁
财务分析：一套80平方米的住房。夫妻俩所在单位都代缴社会保险，无商业保险。李先生和妻子月收入共计1万元，有银行存款20万元、国债5万元，他和妻子每年还能得到3万元左右的奖金，全家一年的费用支出大约在5万元。
理财目标：准备年内购买一辆不超过10万元的家庭轿车;为全家购买一份综合险;以后供儿子到外国念大学;做一些风险比较小的投资，让资产保值增值。
理财建议：根据李先生家的具体情况，建议采用2441保守型投资理财法，对家庭资金进行重新分配，让三口之家的幸福增值。
2——以2/11的比例投向高度灵活、风险适中、高收益的股票型开放式基金。建议选择目前市场表现较好的博时、华夏、易方达等基金管理公司旗下的基金。
4——以4/11的比例投向高度灵活、风险适中、利润适中、变现容易的投资品种，又以投资伞型开放式基金为佳，可以方便在股票型基金与债券型基金中转换并节省费用。建议选择中外合资的招商基金管理公司旗下的伞型开放式基金。
4——以4/11的比例投向安全可靠、保证收益或收益适中、低风险的投资品种。如银行存款、国债、准货币型基金、纯债类基金、万能寿险、分红型寿险等。建议现金及活期存款保留5000元;购买10万元货币市场基金(其最大的好处是存取无手续费，年收益与一年期银行存款利息相似，可以很好地照顾到今年的购车计划而又超过银行活期存款的收益，最大限度地利用了资金);1万元购买期缴万能寿险;2.5万元购买额外趸缴万能寿险(保底年收益1.75%，存取极度灵活，可以很好地兼顾儿子未来的留学和夫妻的养老金)。
1——以1/11的比例购买适当的保障型保险，确保理财组合平衡及家庭财务安全。如：综合意外医疗险、重大疾病保险、寿险等。由于李先生全家均没有购买商业保险，因此除购买上面极具灵活性的投资型万能寿险外，建议购买纯保障型品种，确保家庭财务安全。
以上的组合基本能达到一个攻守平衡的优化投资结构。总收益年平均估计约5%～7%，长期坚持下来，未来儿子留学、退休养老等费用都基本上可以得到有效解决。
家庭旅行计划Let's go!
理财顾问 中国建设银行陕西省分行
案例
高先生35岁，某国企职员
太太33岁，某医院护士
财务状况：家庭月收入合计为6000元，每月日常开支3000元;金融资产：现金及活期存款2万元，定期存款4万元，股票及股票型基金1.5万元;两居室商品房一套42万元;高先生单位有养老保险和医疗保险，太太除单位的各项保障外自己投保了养老保险、医疗保险和意外保险。
理财目标：合理投资，获得稳健的投资回报。建立旅行计划，每2～3年能携带两位老人出游(外省)1次。近期准备生孩子。
财务分析：高先生和太太收入在西安来说并不算低，注重享受生活。从两人将一半以上的货币类资产投入银行储蓄或留做备用现金来看，理财方式过于保守。高先生夫妇职业稳定，后续收入也很乐观，4万元的定期存款和2万元活期存款的年收益不足1.7%，没有必要留存2万元的备用金;4万元定期存款也可以寻求更高的投资方式。
理财建议：
1.从高先生家庭每月的消费水平来看，建议将家庭备用金(含活期储蓄)压缩到5000元，其余1.5万元购买国债(或信贷类银行理财产品)。根据当前有加息压力的实际情况，建议尽量购买6个月以内的产品。
将4万元定期储蓄转为开放式基金。采用定期定额投资，适当追加偏股型基金或货币型基金，以增加投资收益。1.5万元股票及股票型基金可以继续持有。
2.以保险的形式积攒孩子的教育基金。
高先生夫妇均有较好的保险保障，孩子出生之后，适当购买保险也是非常必要的。建议高先生在孩子出生后购买适量的两全型分红保险。
3.积极实现家庭开源节流
高先生的家庭有换房、购车的计划，建议两人充分挖掘个人潜能，实现家庭的开源增收，在此基础上可考虑购买10万元左右的中档车。至于旅游计划，目前两人的经济状况是没有问题的，高先生和太太可带老人进行省外自助游，既可以尽到孝心，也可实现提高全家人生活质量的理财目标。本组稿件由本报记者 千锦 实习记者 王静 采写