标题：工薪阶层“投金”资金比例 不宜超过10％

近期，金价从1200美元以上的历史最高点一路下跌，业内人士认为，随着投资动能的进一步趋弱，近期金价将可能滑向1150美元/盎司，但这只是暂时现象。大量数据显示，金价未来可能要呈现下挫走势，且持续时间较长。作为投资市场风口浪尖上的领航者，银行岂有错失良机之理。于是，各类黄金相关的理财产品纷纷被推出。其中，民生银行近期推出国内商业银行领域第一款名为“非凡资产管理黄金投资系列”自主管理型黄金投资理财产品，因其抗风险性强、收益较佳的优点而备受瞩目。

据了解，与多数黄金类理财产品相同，该产品的主要收益来源是金价的上升。在投资期限内，金价上涨达到10%（含），该产品则提前到期，银行将向客户分配现金收益；若金价涨幅在大于等于4%小于10%的区间范围内，产品到期后由银行向客户支付本金和收益；假如金价涨幅小于4%，银行则向客户支付与其认购时的黄金克数相等的实物金条和收益，且实物黄金的销售费低于商业实物黄金，另外预先收取的金条加工费将在产品终止时退还客户，因此，投资成本较为优惠。

作为一款非保本理财产品，该产品是以看涨黄金的前提进行操作的，投资者即使无法收回本金，仍可以获取相应的实物黄金，以期未来回本甚至盈利。与一些挂钩股票的结构型理财产品相比，该产品无疑是为投资资金上了“双保险”。

民生银行方面相关负责人表示，此款产品风险度被该行定位为3级，虽为非保证浮动收益型，但有实物金条兜底，比较适合想把部分资产配置黄金的投资者。

其实瞄上黄金作为理财主角的银行，民生银行绝不是第一家。深圳发展银行就推出过一款兼顾黄金投资和信托理财的产品——“金娃娃”人民币理财产品。在发放的信托贷款正常归还的情景下，投资者可获取金条作为收益。不过，投资者需注意的是，若金价持续大幅走低，且信托贷款投资部分本息未能如期收回，将会导致理财本金部分或全部损失。

不过对于黄金投资者来说，理财经理建议如果不以短期盈利为目的的话，长期持有黄金理财产品基本上是不用担心风险的。不过对一些手头不那么宽裕的工薪阶层来说，还需要慎重考虑，资金占有量以家庭总资产的10%为宜。