标题：让年终奖更“鼓”一点

 春节临近，年终奖成了工薪阶级关注的焦点问题。每个人都希望自己的年终奖能“鼓”一点，再“鼓”一点，那么怎样合理配置这笔“活钱”，才能达到以钱“生”钱的目的？看看本报理财团的理财师们有何妙招。

    1万元以内：

    储蓄与基金定投为主

    25岁的孙小姐供职于义乌某事业单位，年终奖约为8000元，依照往年的惯例，都是花一半，存一半。“现在还是单身，过年就在父母家过，不需要我采办年货，只要给长辈和晚辈包红包，预计支出在3000元～4000元。剩下的钱不多，加上也没其他稳妥的投资渠道，还是放银行里赚点利息。”孙小姐说。在如今的“负利率”时代，仍然偏向于银行存款的人并不多，她坦承是受母亲的影响。

    原来，孙小姐平时的工资卡是交由母亲保管，她妈妈在炒股、买基金都很“受伤”后，选择了最省事的办法替女儿存嫁妆。每当她卡里的钱到了1万元，妈妈就会替她取出来，到银行去定存，多数是存1年，有些为了流动性的需要，也存半年或3个月。因为经过去年底的两次加息，目前一年期存款利率达到了2.75%，半年期存款和3个月定期存款的利率也分别达到了2.50%和2.25%，都远高过0.36%的活期利率。

    理财师支招：

    浦发银行义乌支行理财师蒋剑介绍说，跟孙小姐一样，由于缺乏理财渠道和投资知识而选择将钱存银行的并不在少数。虽然存款时间越长，所得利息越多，但在目前加息预期大的情况下，存款期限最好不要超过1年。

    要想既保证一定的流动性，又能获得相对高的利息，可以采用分散储蓄的方法进行存款，即一部分存3个月或6个月，一部分存1年。而基金定投这种“懒人投资法”也是可以考虑的。

    1万元至5万元：

    可考虑黄金与股票

    34岁的盛先生是银行的职员，与大多数人相比，他的年终奖用得很特别。

    “我的孩子7岁了，从他出生起，我每年都拿年终奖给他买100克的金条。因为与人民币相比，黄金是硬通货，它的购买力是不会缩水的。这样将来他需要出国深造或是买房子结婚，我都能方便地变现。”盛先生说。如果说前几年他的决定在周围的人眼中还称不上明智，去年黄金大涨，他独到的眼光赢来了颇多赞许。

    众所周知，在通货膨胀的时候，黄金可起到保值、增值的作用。特别是这两年，美国经济数据的不景气和欧洲经济复苏前景的不明朗，使得黄金价格一路走高。长远来看，黄金的行情是向上走的。因此，去年实物金、纸黄金、黄金延期交易、黄金期货等各种形式的黄金投资都很火暴。

    与黄金类似，白银也是值得关注的投资品种，相对于黄金，它的成本更低，价格波动也更大。

    理财师支招：

    中信银行义乌支行理财师王旭云告诉记者，黄金的中长期向好是业内的共识，但与其他投资方式一样，黄金投资也存在风险，要量力而行。在选择投资品种与投资金额时，以闲置资金为主，要综合考量自有资金状况、投资偏好、风险承受能力等。

    2011年，股票也值得关注，尤其是“十二五”规划里提到的农业类、能源资源类以及跟节能减排相关的环保类题材的股票。

    5万元以上：

    可关注银行理财产品

    45岁的金先生是一名企业高管，他的年终奖又是怎么花的呢？“本来想跟人合伙做生意，后来谈谈没了下文，就干脆跟平时一样，投到银行理财产品里。”金先生说。

    由于平时工作比较忙，他的资金都是交由理财经理帮忙打理，几年下来，双方合作愉快，他也乐得轻松。而今年元旦，理财产品4%的收益，让他信心倍增，年终奖准备继续“滚雪球”。

    理财产品，尤其是短期、超短期产品因其风险较低、收益可观在去年仍然大行其道。相比银行一年期2.75%的存款利率，保本保收益的理财产品收益率约为3.2%，贷款类的信托产品预期收益在4%左右。

    对于风险承受能力低的保守型投资者，可以选择各类保本型理财产品，风险承受能力较高的激进型投资者，则可以选择各类浮动收益的理财产品。

    理财师支招：

    招商银行义乌支行理财师张震称，年终奖在5万元以上的，选择范围就很大了，购买银行理财产品的好处是可以抵御通胀带来的资产贬值风险。

    年终奖超过5万元的人，则可以考虑组合投资，比较稳妥的方式是选择20%用于定期储蓄，20%～40%用于基金投资，余下部分可以考虑投资债券或者股票、黄金之类的产品。