标题：“另类”融资走俏 理财产品、黄金质押可变现

　今年银根收紧的情况下，不少企业主和市民发现，向银行申请个人贷款也变难了。对小微企业来说，尽管银行对贷款给予了较大的扶持，但苦于贷款周期较长、程序复杂，很多小企业都放弃了利率偏高的传统贷款途径。

　　于是，以黄金、理财产品等进行质押贷款，再用贷款资金继续购买黄金、理财产品，或者用套取的现金解决个人燃眉之急，这样“另类”的融资方式开始走俏。

　　“我在工行买了100万的理财产品，明年2月才到期，但最近我急需用钱，赎回会不会交很多罚金？”近来，从事服装生意的吴女士告诉记者，因为急需周转资金，她准备将理财产品提前赎回，但是银行工作人员的回答让她失望，她所购买的产品不能赎回。

　　“不少市民只知道理财产品不能提前赎回，其实部分产品可以提前赎回，但也需要缴纳一定比例的违约金，而且可能不能享受银行的保本承诺，造成损失。”工商银行理财师谭玉兰告诉记者，近来，很多购买了理财产品的投资者都遇到了这个问题。

　　“不想造成意外损失又想变现的话，我会建议客户选择理财产品质押贷款。”谭玉兰告诉记者，并非所有的理财产品都能质押贷款，具体要查看当初签订的合约条款，一般都会注明。

　　记者了解到，目前，中山市多数银行都推出了理财产品质押贷款的服务，根据不同银行的规定，理财产品的质押率也有所不同，质押率最低有70%，最高则可以贷款九成。

　　黄金质押贷款变现后仍有风险

　　近来，黄金市场出现较大动荡，不少投资者持有贬值的实物黄金，不想变现造成损失，又需筹措一笔资金，怎么办？记者从中山各大银行了解到，目前多家银行也推出了黄金质押贷款的服务，最高质押率达90%。

　　那么，是不是任何黄金品种都能用来质押呢？记者了解到，不同的银行有不同的规定。以农业银行为例，该行允许质押贷款的黄金包括实物黄金和记账式黄金。其中，实物黄金包括该行自营或代-理买卖的实物黄金以及非该行销售的实物黄金；而记账式黄金质押目前仅限于该行开办的记账式黄金业务。而在中国银行，黄金质押贷款却仅限于中银品牌金和代-理品牌金，工行则可为自有品牌“如意金”和金交所的标准金提供质押。

　　“很多人都不知道这项功能，其实，适当利用质押贷款可以缓解黄金市场动荡造成的现金套牢压力，市民也能达到变现救急的目的。”一业内人士向记者透露，虽然黄金质押贷款手续简单、质押率也能达到90%，但投资者也要付出比国家基准利率更高的利息。“按照各个银行的规定，一般要比国家利率高10%—20%。”多名理财师在采访中也表示，这种贷款方式应选择在临时或急需周转资金时使用，并且因为变现后投资仍然存在风险，投资者应该谨慎选择