标题：亏损产品多挂钩黄金、股票、基金

据新华网消息 近日，“最赚钱”的银行却被曝出理财产品巨亏，让有意购买银行理财产品的市民大吃一惊。有媒体报道，某银行一款1月30日到期的理财产品巨亏16%。对此，有网友愤愤地称，有的银行理财产品实际利率比存款还低，理财还是转为存款更稳当。记者调查发现，出现亏损情况的多为挂钩黄金、股票和基金的银行理财产品。

　　“也是个坑爹的业务”

　　“总共加起来亏了56万元，银行对此还没有任何合理的解释。”一位名叫“某杰fox”的网友在微博上悉数自己购买的理财产品亏本的细节：他于2010年2月购买了200万元某银行个人理财产品，结果今年1月份到期时却被告知不仅存款的24万元利息没了，还要亏32万元的本金。有客户甚至表示，银行理财产品“也是个坑爹的业务”，实际利率比存款还低，有的甚至亏本。

　　“看来现在还真不能再多买了。”樊女士告诉记者，她原本打算今年再买些理财产品，但现在她宁愿选择更为稳妥的方式定期存款来进行家庭理财，“至少我账面上的钱不会少”。

　　亏损产品多挂钩股票黄金

　　记者11日从多家银行了解到，目前在售的短期理财产品预期收益率均有一定下滑，部分银行推出一个月的银行理财产品预期收益率仅为3%。预期收益率超过5%的短期理财产品则多为不保本的高风险理财产品。而90天以上的银行理财产品的预期收益率大部分在4%至6%的区间内，这较去年年末时的预期收益率略有减少。

　　事实上，银行理财产品是否值得购买，还要看其实际收益率。数据显示，上周到期的理财产品有19只实际收益率低于预期收益。而未达到收益率的理财产品均为挂钩型产品，挂钩的标的主要是黄金、股票、基金等。

　　今年理财不确定性更强

　　近期频繁被曝亏本的银行理财产品确实与2011年跌宕起伏的经济形势相关联。进入2012年，欧债危机的余波隐而未发，美国经济形势未明朗，支持A股上涨的内外部环境都不确定，理财产品收益的不确定性更难以判断。

　　“无论个人还是家庭，在投资理财方面都不可盲目追一种产品。”中信银行总行营业部零售银行部产品经理朴楠表示，年轻人对风险的承受能力较强，所以在组合上可以加一些挂钩股票、基金的高风险产品；而对于步入中老年的客户，则建议将90%以上的资金放在比较稳健的产品上。

　　朴楠表示，购买何种理财产品还应看自己对资金的需求程度。如果是两三年的中期计划，则建议不要将资金放在风险较高的权益类产品上，“如果十年二十年不动的资金，可酌情加入风险较高的产品”。