标题：如何获得8.5折房贷利率？工资、股票、存款都放到一个银行

课堂提问：看你昨日报道的《房价降4000块，不如利率8 .5折》，发觉现在买房不能只盯着房价降没降，怎么做好房贷，对于节省利息、降低总的购房成本差别很大。请问该从哪些方面省息？

　　现场解答：

　　首先当然是尽可能地争取最优惠利率。目前政策规定房贷利率下限为8.5折，银行可根据客户风险状况定价，具体如借款人职业、收入、信用情况、房产价格等都影响风险评价。因此，想要争取最大的折扣优惠，要尽量选择平时资金往来最集中的银行，比如存款、股票、基金、代发工资等所在的银行，这样对该银行的综合贡献度较高，可能被银行定义为优质客户；要注意提供充足的收入证明和银行流水，如果有兼职或其它收入来源，也一并提交相关清单，这样银行会更认可你的还款能力；资金充裕的话，办理房贷的同时购买一定额度的理财产品，如基金、保险、存抵贷等，有的银行甚至会要求绑定这些产品才能给予优惠利率，不过要先权衡这些理财产品的风险。

　　其次，选择还款方式也很重要。目前各银行默认的还款方式有等额本息和等额本金两种，后者比前者节省总利息，不过月供是递减的，借款人要考虑能否承受前期的还款压力，并且是否愿意在近几年内将大笔资金用来缴还月供。同时，各银行就房贷还款年限也提供了最长至30年的不同档期，可想而知，贷款时间越短越能省息，但同样要看个人的承受能力。

　　再次，将房贷和自己的流动资金账户关联起来，办理理财型房贷产品，如“存抵贷”，也能省息，这是多家银行都正热衷于推售的业务。办理了“存抵贷”业务，借款人就可以把时常闲置的资金划入房贷还款账户，银行将按照一定比例视作提前还贷，并将节省的利息作为理财收益返还。按“存抵贷”业务规定，并不是全部存款都能被抵扣，而是按照一定比例计算，如10万元存款的抵扣比例为85%，按贷款基准利率计算，客户的理财收益率为2.73%。另外，还款账户中的金额必须超过5万元才能抵扣。因此，这种房贷业务适合常有大额现金流的个人经营户，普通工薪购房者办理后起到减息的效果不明显。

　　此外，根据个人实际情况，还可有些变通方式。比如尚未结婚的情侣共同买房，先买房后领结婚证，用没有房贷记录一方的名义购买，可享受到首套房贷优惠利率；已有房产的家庭再购房，若某一方父母名下没有房产，那么可考虑用父母名义申请贷款，争取首次置业优惠利率，当然这要求父母中年长一方不能超过65岁、年龄加上贷款年限也不能超过65年，因此要做好可贷款时间短、月供高的准备。