标题：收益看股市脸色 投连险保险吗？

　　误导销售连连、被指既不保险（放心保），收益得看股市脸色、远低于预期的投连险，屡罚屡犯，理赔纠纷居高不下的车财险，坑蒙拐骗、误导销售频频的银保分红险，暴力又造假的航空意外险……每当接听投诉电话，或打开本报的公共邮箱，如今的保险产品纷遭消费者投诉，吐槽纷至沓来 。近日，《投资快报》记者通过多方走访调查，推出“乱象缠绕的保险产品”系列报道之四，以飨读者。

　　打着“理财”外衣回报率极低 网友吐槽“好坑人”

　　据了解，投连险是包含保险保障功能并且至少在一个独立投资账户拥有一定资产价值的人寿保险。它集保障和投资于一体，保障主要体现在被保险人保险期间意外事故，会获取保险公司支付的身故保障金，同时通过投连附加险的形式也可以使被保险人获得重大疾病等其他方面的保障。作为与资本市场的波动相关性最高的险种，投连险是保险产品中投资风险最大的一个品种。投资方面是指保险公司使用投保人支付的保费进行投资，获得收益。在投连险中，投资风险完全由投保人自己承担，而且投资收益一般没有最低保证。在股市进入上一轮牛市后期，投连险的销售曾进入了最疯狂的时期。

　　最近据华宝证券近日发布的一份报告显示，2013年6月，可统计的近200个投连险账户的单月平均回报率为-5.2%。有网友也发微博吐槽“2008年，我在某国有人寿保险业务员的忽悠下，买了份以为是年投资回报率12%的投连险，3年保费交了6万。最近才弄清保额只有2 . 8万，算下来年回报也只有1.4%。这种打着理财产品外衣的保险，真的好坑人！”

　　产品风险大 业务员常向不合适人群推销

　　此前，有媒体曝出，杭州市民许女士投诉保险业务员把风险极高的投连险卖给了自己80多岁的老父亲。原来，在2007年下半年，许女士的父亲拿了5万块钱去银行存款，遇见保险公司业务员，业务员把投连险推销给了老人家。许女士父亲一直以为自己买的事理财产品，根本不知道投连险会亏本，在投资过程中，账户价值跌到最低的时候远远低于2.8万元。

　　事实上，在过去的几年时间里，部分保险公司已经遭遇了投连险的集中投诉和退保。而像许女士的父亲这样后知后觉的投资者依然有不少。

　　业内人士指出，投连产品投诉的主要问题大多集中在销售误导，很多业务员在推销投连险时往往给出较高的投资预期，却几乎不谈投资风险。另外，销售人员在向客户介绍产品时,往往说明了产品的初始费用和买卖差价,但却不说清退保费用，以至于客户想退保时才知道还要损失一笔费用。