本报记者 黄蕾 王琦 刘丹平
俗话说，你不理财，财不理你。如何理财，便成了当下人人关注的焦点。本文就股票、基金、保险三大理财热点走访了三位“先行”的普通理财者，为准备动起来的新理财者走好理财第一步备个课。
我揣着5050元走入股海
忠告：拿点本钱权当缴“学费”
出击股市不宜太频繁
1996年4月10日，赵光宇在他好朋友的陪同下，带了5050元在证券交易所开了户。第二天，赵光宇便和她去证券公司开始了他的炒股生涯。
赵光宇告诉记者，那时买卖股票不是现在的计算机划卡直接操作，而是先填单，再由报单员电话报单，如遇到大跌或大涨，买卖股票就麻烦了，人就像疯了一样，在柜台前挤着抢着，经常因为填错单子买卖错股票。
那时每星期只休一天，赵光宇那个单位休星期一，他和他的朋友每周一都是在股市度过的。1996年股票的涨跌幅度没有限制。据赵光宇回忆，那年秋天的一天，“东北电”在不到一个小时的时间里就从4元钱涨到8元多，他们都挣了些钱。但好景不长，1996年冬天股票大跌，“当时所有股民都傻了，有的人就在证券公司里放声大哭，听说外地还有自杀的。”
对一名有经验的老股民来说，拿一笔资金，一年中只操作一次拿到5％的利润，任何人都可以做到。但实际上许多人做一年会赔钱，很大的一个原因就在于出击的频率太频繁了，甚至整年里都在拼杀，最后弄得遍体鳞伤。
三个条件确保成功率
赵光宇认为，大盘环境支持，股票形态、位置漂亮和重仓出击，3个条件缺一不可，其成功率在80％以上。比如，2007年4月19日，大盘跌幅较大，赵光宇观察盘口有大单抢筹迹象，分析肯定有机会，于是在跌停板打开的一刹那他拿了一笔资金杀进去，短短两天内一只股就净赚2万元。
谈到炒股，赵光宇表示，买股票紧张，卖股票也紧张，买时怕买到手里还跌，卖时怕卖了还涨，总想买低点，可总买不到低点，总想卖高点，却总卖不到高点，每一次买卖股票都被煎熬着。用赵光宇自己的话说，经过十多年的煎熬，他差不多是熬成铁人了。
不过，赵光宇最后总结道，“挣钱的喜悦，赔钱的烦恼，现在想想也很好，炒股使我的生活更丰富一些，多一点经历，多一些磨练。”
熟人介绍我买了第一份保单
忠告：只买对的，不买熟的
个人遭遇带来的启示
“大概三年前，在一次同学聚会上，一个同学的小孩在保险公司工作，出于人情的原因，我在她孩子手上为自己买了第一张保单，是关于住院医疗的保险，每年交4000多元。当时我是考虑到自己也40多岁，身体万一有个头疼脑热的，生个病住院可以报销。”这是在一家企业工作的王荣女士初次投保经历。
王女士表示，“我想熟人或亲友介绍的肯定不会有错”，于是，她当时没看保险条款就买下了。在采访中，记者了解到像这样碍于同学情面购买保险的比比皆是，他们对这个险种是否适用非但不了解，在购买前更是没有仔细读懂条款，可往往买后就后悔了。
专家解读几大注意点
据了解，目前像王女士这样，对保险的认识停留在很初浅的状态就买的人大有人在。为此，为了让新理财者能合理投保，本报记者有请专家详解买保险需要注意哪些关键点。
首先，第一次买保险前，最好能稍微学习和掌握一些保险的基本知识，明确自己最重要的需求点在哪里，把钱花在刀刃上，同时让自己获得最贴切的保险保障。
当然，在初次买保险前，最好把你要买的那个险种对照各家保险公司进行比较。此时你会发现，同样的保险在不同的保险公司会在缴费、保险范围、领取保险赔偿等方面有所不同。比如，同样是大病医疗保险，有的保险公司能保10种大病，有的保险公司所保的只有7种大病，有的保到七十岁，有的负责终身，但所缴保费却相差无几。因此，投保人在购买保险时一定要拿好主意，切不可盲目购买。
其次，如果投保后觉得自己买的保险并不是自己所期望的，则可以合理利用“犹豫期”这一规则，在签字投保十天内进行全额退保。如果是买了健康医疗类保险，则要仔细看看，条款中关于“观察期”的规定，这一期限又被称为“等待期”，投保人应该仔细看看是30天内不承担保险责任，还是90天内生病住院无法享受全部的保险待遇，因为，不同产品都是有差异的。
此外，购买保险时除了不要买“人情单”外，还不能光看同类的保险哪种花的钱少，而要搞清楚保障的范围究竟有多大。有些人为了省下几元钱保费，在购买保险时购买最便宜的，这种貌似“精明”的选择，出险后往往会后悔莫及。因为，比较便宜的保险其所保障的范围往往很小，出险后赔付的钱也会很少。因此，投保人在购买保险时首先应考虑保险的保障作用，尔后再考虑买保险所需要花的钱。
第一次买基金填表填到手发麻
忠告：新手最好带身份证去银行办理
开户程序异常烦琐
“刚开始买基金时，我没想到买基金手续这么烦琐，比上户口还麻烦！”南京退休市民张先生谈起自己头一次买基经历有些抱怨。
2年前张先生从南京市一家国有大企业退休，觉得手上一些积蓄存银行是“死钱”，但他对股市等投资一窍不通，正苦于投资无门时，去年初，张先生通过一起晨练的朋友得知基金收益不错，于是他打算拿出3万块钱到银行买基金。当天13点30分他就来到柜台，好不容易排队到跟前了，银行系统出了问题，等了好长时间，15点了，还是没买上。第二天，张先生尝试换了一家银行，队是排上了，验过本人身份证后，发先有七八张表格需要填，等到办完所有手续，张先生的手都发麻了。
按自身情况做投资
开完银行规定的基金账户后，张先生接受了银行工作人员的基金推荐，3万块买了3只基金。买完基金的3个月中，张先生时不时地收到基金公司的分红对账单，看到收益一天天增长，张先生又拿出4万块买了2只基金。现在，张先生每天要做的一件重要的事就是翻报纸看基金净值。“这成了我每天必做的事情，虽然知道基金适合长期投资，每天盯着净值没有意义，但不看实在不放心。”
炒基金一年多下来，张先生除了发现买基金比银行储蓄收益高外，还懂得了不少财经知识。他感到，炒基金的心得就是时间是有资金价值的，今天的一元钱可能就是明天的9毛、8毛，所以要想增值，就要静下心来，多点学习多点关注。还有，如果是自己认定的东西，不要去听别人三言两语的劝说，毕竟理财是个人行为，应该根据自身的情况，做出最适合的投资组合。
他还提醒一些准备投资基金的人，虽然现在通过电话银行或是网站买基金很方便，但像他这样不太懂电脑网络的老同志还是选择去银行买基金最省心，手续不懂有工作人员指导，本人带上身份证以及一定的资金就可以了。