标题：女性理财不同阶段不同手段

　　“女子有财便是福”——这句话早已成为不少现代女性的独立宣言。但究竟如何才能有财呢？“三八”妇女节即将来临，建行四川省分行岷江支行个人金融部副经理、国际理财师(CFP)王朔表示，不同阶段的女性应针对不同的财富需求，采取不同的理财手段。

　　单身贵族合理消费

　　王朔认为，本年龄段女性大多初入社会，且处于单身生活阶段，易成“月光族”。她建议，理财应注重合理消费、适当保障和积极投资。

　　具体来说，首先应尽量减少透支消费。其次，应适当购买意外伤害保险。第三，可在专业人士指导下，适当进行激进些的股票投资，但鉴于大多数女性都缺乏相关的专业知识，建议选择风险相对较低的股票型基金，同时进行基金定期定投，强迫储蓄，为成家立业做准备。另外，还可参加风险较低的新股申购理财计划，或签约“自动理财账户-新股随心打”。既能提高平时闲置资金的收益，又不会影响平时的消费。

　　二人世界应合理规划

　　“本阶段女性大多已步入二人世界，开始为小家庭打拼，消费习惯也有所改变，应当量入为出了”，王朔认为，“随着夫妇双方收入的增加，应为未来的理财目标做具体规划”。

　　购房规划：严格来说，购房规划应该至少提前五年进行，在结婚前就应该有一笔首付款，贷款额度以不超过家庭月收入的三分之一为限。

　　储蓄规划：先确定每月应有储蓄额，再决定家庭支出，把钱花在刀刃上。

　　保险规划：为家庭主要收入来源者购买重大疾病及意外伤害型保险，不超过家庭年收入的20%。

　　投资规划：以股票型及混合型基金为主，坚持基金定投。同时，在家庭资产不断增长的同时，可以尝试不同的投资品种，如：黄金、外汇、艺术品等。但技术较强的投资需在专业理财顾问指导下进行。

　　配置规划：参加风险较低的新股申购理财计划，如“建行财富”新股月月打。另外，再适当配置收益较高的理财产品，如“建行财富”系列等。

　　三口之家理性理财

　　已进入三口之家的女性，兼顾工作和孩子、老人、丈夫等多重责任，经济压力和精神压力较重。王朔表示，“子女教育规划，保险规划、退休规划是女性理财不可缺少的内容，越早打算，理财目标越容易实现”。在子女教育规划方面，小学教育规划时间较短，应主要投资于风险相对较小的平衡型基金及债券型基金：而大学以上教育，可投资较长期的银行理财产品、分红型保险及股票型基金。

　　此外，50岁左右的女性就应着手为今后的退休生活筹措资金了。可以80%资金投资保守型产品，如：保本型“利得盈”理财产品，债券型基金、国债等。另外20%可少量投资于混合型基金。

　　个人简介：

　　王朔，建行成都市岷江支行个人金融部副经理，中国首批CFP国际理财师，建设银行兼职讲师。曾长期从事个人理财及财富管理工作，具有丰富的个人理财经验。 记者刘静妮摄影杨涛