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标题：工薪家庭的理财“四步曲”

1楼

老王第二 发表于：2008/4/5 13:00:00

　　本期理财人物：王先生
　　在事业单位工作的王先生今年30岁，他像所有上班族一样，拿着一份稳定的收入，过着朝九晚五的生活。随着时间推移，王先生开始注意家庭的资产是否在增长，自己有无能力抚养老人与小孩。“工薪族收入有限，面对基金、股票又有些‘底气不足’，请问如何通过理财盘活资产，获得工资收入之外的理财收入”，王先生很困惑。
　　家庭情况：王先生的妻子在城区一小学当老师。工资收入一直是王先生家庭的主要来源，夫妻俩年收入大概在八九万左右。目前没有供房负担，有15万左右的存款。
　　本期理财专家：中国银行绵阳分行理财中心姚萍经理
　　姚萍根据王先生所提供的信息制定了四步理财规划。
　　第一步保本资金：年收入的30%。
　　首先，把30%的可投资金额放在银行存款或国债上。对于风险承受能力相对较弱的家庭来说，需要有稳定储蓄来预防可能出现的财务风险，保证整个家庭经济状况的稳定性。这些钱的作用不是增加收入，而是保本。存款和国债之外，还可以关注一下其他低风险理财产品，如人民币理财产品和货币市场基金，投资这些理财产品本金较安全，虽然给出的收益率都是预期收益率，没有绝对的保证，但实际上收益率波动范围并不大。
　　第二步成长资金：年收入的30%。
　　将30%的可投资金额投资于风险相对小、报酬较稳健的理财产品，如开放式基金、银行理财产品等，追求的年收益率在5%-10%不等。不过，在投资前要做一些功课，分析投资对象历年的走势及分红状况，选出好的股票和基金；同时可以做适当的投资组合来分散风险。
　　第三步进攻资金：年收入的30%。
　　进攻部分是指投资风险高，但也能获得高收益的产品，如成长型股票、股票型基金等。这些投资产品计划让投资者有机会一个月赚20%，也有可能一个月赔掉20%。投资这些高风险高收益的理财产品，必须有相当高的知识与经验门槛。对于风险承受能力较高，资产要求快速增值的人较适合。
　　第四步保险资金：年收入的10%。
　　王先生家庭不宜在保险上投入过多，要买就买最必要的。家中夫妻两人首先要考虑买的是医疗健康险，因为即使夫妻双方都买了社保，在面对高昂医疗费用时社保不能完全应对，另外还可以买大病险或者意外险。
　　（记者王鸿）

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