单身族：
这一时期没有太大的家庭负担，但要为未来家庭积累资金。
理财重点是要努力寻找一份高薪工作，有良好收入才有理财基础。
建议：先节财，然后考虑将积蓄的10%作为流动资金；20%用于活期储蓄；60%用于长期回报的理财投资，比如购买理财保险、基金、国债等，股票也可，但风险较大；10%购买意外、医疗等人寿保险。
新婚族：
刚刚建立自己的小家庭，虽然经济收入有所增加并趋于稳定，但财务压力会增加很多。比如每月房贷还款，用于提高生活质量的家庭建设费用等。此阶段理财重点应放在合理安排家庭建设的费用支出上，稍有积蓄后，再选择一些理财工具。
建议：可将积蓄的15%用于流动资金，50%投资于股票或成长型基金，35%投资于保险和债券。
夹心族
处于“上有老下有小”阶段的“夹心一族”，此时负担是最重的。家庭的最大开支是要用于子女教育费用和保健医疗费。（如果你之前有做理财或购买保险的话，负担会轻一些）。但随着子女的自理能力增强，父母可根据经验适当进行理财投资。购买保险应便重教育基金、养老基金和自身保障等。
建议：优先考虑子女的教育规划，教育金的积累可通过投资基金、债券、教育保险等方式达到。在有余钱的情况下，可以作一些资产增殖的投资，留下10%作为流动资金，以备不时之需和特殊目标规划。
养老族：
随着子女开始独立，家庭负担逐渐减轻。此时最适合积累财富，应侧重于扩大投资。但由于已进入人生后期，不适宜选择高风险投资方式，应以稳健为主，保证身体和精神健康最重要。
建议：将可投资资本的50%保险、储蓄或债券，40%用于活期等流动资产，10%适当投资股票或股票基金。
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