进入2008年，股票型新基金的发售似乎变得困难起来。与此同时，各家银行纷纷推出了自己的“基金股票精选”人民币理财产品。该类产品通过信托计划既可投资于国内股票市场、开放式基金，又可以投资于债券市场、新股申购及其他金融工具。由于和开放式基金的投资方式非常相像，专业人士称此类产品为“类基金产品”。
作为投资于资本市场的高风险产品，此类产品结构与开放式基金十分类似，但其投资股票并不受到“双十”的限制，即一只基金持有一家上市公司的股票，其市值不得超过基金资产净值的10%；同一基金管理人管理的全部基金持有一家公司发行的证券，不得超过该证券的10%。理论上银行理财产品可以花大量资金买入看好的一只股票。
同时，近3年基金行业迅猛发展，竞争的格局也悄然发生了变化。据有关数据显示，三年来股票型基金收益两极分化极其严重。类基金银行产品在精选基金组合投资的基础上，优选股票进行投资，大大提升了产品获取超越股票型基金平均收益率的机会。
类基金银行产品的投资比例相对较灵活，投资基金与股票的比例可在0-100%之间进行浮动。由于受到基金合约的限制，不少股票型基金的持股比例不得低于60%。这样在市场出现调整时，股票基金仍需被动持股，无法有效规避市场风险。类基金银行产品则可在市场向好时，充分配置股票类资产；在市场震荡时，通过调整股票类资产投资比例，回避投资风险；在市场低迷时，通过申购新股、投资债券市场，提高资金收益率。
作为银行理财产品，类基金产品的购买起点金额为5万元，投资门槛相对较高。同时，此类产品目前不能做到每日交易，大都每周仅开放一次申购赎回。这使得类基金产品与基金相比，也并非没有劣势。
周佳昊