张先生今年２７岁，月薪２５００元，有社保，手里有１００００元的股票，但是被套５０％。其对象孙小姐２６岁，月薪３０００元，也有社保，手中有１００００元的股票，被套２０％。
两人都是青岛本地人，共有存款２５０００元，无外债，双方父母各自有住房，父母都退休，有工资。两人现跟父母住在一起。打算于０８底０９年初购买一套房子，并与０９年底２０１０年初结婚。问如何理财？
理财目标：未来１－２年是张先生最重要的时期，将面临着买房、结婚等大笔的开销，所以理财规划的目标是，在充分保证流动性的基础上实现资金的保值增值，尽量避免片面追求高利润的风险投资。在投资品种的选择上应着重于稳定增长并具有一定流动性的品种，尽量避免或少量投资在风险较大的股票及变现较难的中长期投资品种。
目前两人大约每月可还款２５００—２８００元，按首套住房首付不低于２０％计算，选择３０年期限，约可贷４０万元，选择５０万的房屋，首付的１０万、费税及房屋装修可求助父母。
１、由于理财目标距离较近，建议手中股票冲高分批卖出，并调整为货币型基金，保持资产的流动性。
２、现有存款调整为债券型基金或投连险中有投资在基础公用设施建设的品种，以实现资产的保值增值。
３、选择１－２只业绩优良的股票型基金，每月根据两个人的消费水平进行５００—１０００元的定投。
交通银行青岛市分行
理财师 苏婷
目前两人的年收入为６６０００元，要实现一年内买房结婚的计划，须对现有资产进行合理规划，建议采取稳健的投资策略。首先两人都比较年轻而且有稳定的工作收入，因此除需买份意外伤害保险以外，可以暂不考虑其他商业保险，其次对已有的存款可以投资于债券型基金或者银行的保本型理财产品，年收益率大约为６％—８％；除日常开销外，每月收入的４０００元用于定投股票型或者混合型基金，年收益率大约为１０％，股票属于高风险型投资，不适合短期投资，建议在股市回暖后逢高卖掉，转为投资银行理财产品，这样坚持一年投资下来，大致积攒１０万元，这笔钱可以作为购买３０万元房子的首付款，余下房款通过贷款解决，按照贷款２０年计算，每月还贷１５００元左右，或者通过双方父母资助解决部分房款，以缓解贷款压力。