标题：张先生的理财方式合不合理？

张先生理财计划比例

　　【案例】

　　张先生，现年35岁，正在找工作。妻子今年33岁，任职民营企业财务管理工作，月薪5500元，女儿二岁半，张先生与女儿共买每年3500元的人寿保险，家乡有最高60000元的医疗险，双方父母暂不用供养。张先生全家月支出约4000元。

　　张先生现有房屋二间，一间自住，一间出租月租750元，两屋现值30多万元，有两间价值40万元铺位，共月租1550元。有已升值至15万元两个车库，出租共450元每月。银行存款约20万元。股票约12万元，已损失一大半。家乡每年分红13000元。现投资8万元建出租屋，预计每年有8000—11000元的收入。另计划年底购买一辆10元以下的小轿车。计划明年投资30万元月供一套间作投资用。张先生问他这种理财方式合不合理？风险大不大？

　　理财建议

　　根据张先生的家庭财务状况，中意人寿理财师做了具体的理财分析和建议：

　　建议一 从案例中可以看到张先生与房产相关的投资占了总投资额的71%！反而其他的金融理财工具却只占了非常小的比例。12%的银行存款及4%的现金主要是确保有较充足的现金去执行其他的理财计划，比例不高但也算是合理，存款因为可随时灵活支取，在未来也可以作为部分买车费用；另外，张先生可以考虑利用每个月总收入的10%，定时定额地投资在优质增长型基金或累积稳健基金及优质股票，以确保资金得到合理的中长线的投资回报；这笔投资在未来也可以作为部分买车费用及自己的养老金；其余的年度可支配的税前收入可作适当的投资及保险计划，这里因为可运用资金不多，所以理财师建议张先生考虑购买属于高保障、低风险、且回报较好的灵活性长期投资型的投资连接保险（如中意人寿的“年年创意理财”）。目前不建议购买风险较高的基金或股票，否则就犯了理财大忌之一：操之过急的想要更高的回报！将来再考虑投资一些中短期的稳健投资，如购买国债、稳健型的基金等。

　　建议二 房屋出租风险低，回报稳定，张先生可继续进行；每年家乡及股票的分红有一定的波动性，可以用来作一些中短期的稳健投资，如购买国债、稳健型的基金等。

　　另外，张先生可以考虑为孩子购买有全面保障中意人寿保险的教育规划（中意“愿望树”教育综合保障计划）,该保障规划提供以大学教育储蓄为核心，涵盖高中教育储蓄、深造金储蓄、自立创业储蓄等不同需求，同时也附有综合重疾、残废、生活费收入等保障。

　　最后与您分享中意理财心语, 真正永久的财富是靠不断的创造与耐心积累而得来的。祝福您理财成功、生活愉快！　　（中意大讲堂）

　　其实理财就是合理的、科学的、并有效的运用手中的资金以便可以达到所定下的财务目标，而您的理财风险到底大不大就跟您的理财目标有着直接的关系，通过明确的财务目标设置，再进行合理的理财组合分配，这样一来您就可把握及分散理财投资的风险，进而降低风险。