标题：焦作房地产：利息连涨，提前还房贷划算吗？

　去年以来，央行连续加息四次，不少有房贷的市民感觉压力倍增，想用手中的余钱提前还贷。提前还贷是不是划算？提前还贷需要办理哪些手续？昨日，记者咨询了市住房公积金管理中心和我市的一些银行，为您打探到一些相关信息。

　　公积金贷款

　　全部还贷可使用账户余额

　　按照我市目前的住房公积金相关政策，使用公积金贷款的购房者可以申请提前全部还贷，也可以申请提前部分还贷，但两种还贷方式有区别。

　　据市住房公积金管理中心信贷科相关负责人介绍，申请公积金贷款提前全部还贷和提前部分还贷时，贷款者必须已正常还款满12期以上。其中，提前全部还贷时，贷款者可以申请使用公积金个人账户中的余额还款，不足部分用现金补齐；提前部分还贷时，贷款者只能用现金还款，不能使用个人账户中的余额，并且还款额度须以万元为单位。

　　商业住房贷款

　　提前还款视合同而定

　　使用商业住房贷款者，提前还款时一定要仔细阅读购房时签订的贷款合同，一些银行要收取提前还款者的违约金。

　　昨日，记者咨询农行、中行、工行三家银行的个贷部门后了解到，各银行对提前还贷者均要收取一定的违约金。其中，农行规定贷款两年内提前还贷，要加收提前偿还部分一个月的利息作为违约金；中行规定贷款一年内不能提前还贷，超过一年提前还贷时要加收提前偿还部分三个月的利息作为违约金；工行规定提前还贷时，要收取提前偿还部分的千分之一作为违约金。“具体执行情况还要以当时签订的合同为准，这些只是大概情况，不同的合同有一定区别。”咨询时，这三家银行个贷部门的工作人员均表示，提前还贷时，贷款持有者本人带相关证件到银行提前申请。

　　四种情况别提前还贷

　　在加息通道下，是不是所有的房贷都适合提前偿还？答案是否定的。

　　我市某银行的专职理财师介绍了四种不需要提前偿还贷款的情况：一是贷款利率低于CPI涨幅的，因为适度负债是抗通胀的一种方式，如果贷款利率比CPI还低，没必要提前还贷。二是享受了利率优惠的购房者，尽管利率在上调，但老房贷的利率优惠折扣算下来十分划算，因此没必要提前还贷。三是贷款者目前持有的投资收益高于贷款利率，这种情况下可以用贷款继续投资，没必要提前还贷。四是使用等额本息还款法，且已进入还款阶段中期。“目前，我市基本所有的房贷都采取等额本息还款法，贷款者在提前还贷时可自己计算出已经偿还的本金部分，综合考虑后再决定。”该理财师说。