银根紧缩、存准率高企，信贷资源稀缺。不仅房产开发商已经很难从银行获得贷款，而且商业银行传统意义上极具吸引力的“香饽饽”个人住房按揭贷款，也正在沦为尴尬的“烫手山芋”。买卖房屋双方均“一贷难求”。
房产商转向信托融资
从上月开始，关于银行停止对房地产开发商贷款的传言几经传出，又多次被各大银行和监管部门否认。但某银行内部人士表示，银行口径上没公开表态叫停，但实际上好几家银行都已经暂停审批开发贷，跟停了没什么区别。而开发商方面也坦言，目前已经很难从银行获得贷款了。
用益信托工作室人员透露，虽然开发贷款并没有全面喊停，但实际上从去年下半年开始，银行已经在大规模压缩开发贷款。大部分中小房地产开发商都不能从银行融到资金，只能转向信托求救。据用益信托工作室不完全统计，今年前5个月集合信托产品投向房地产行业的资金规模达人民币1168亿元，占信托资金总量的45%。5月份单月投向房地产领域的规模达到256亿元，刷新单月最高规模纪录。
为此，银监会多次警示房地产信托风险。近期部分地区房地产信托业务量较大的信托公司已接到地方银监局紧急通知，要求暂停房地产信托业务，只有保障房、经济适用房和城中村改造项目豁免。不过，用益信托工作室人员表示，这次只是部分房地产信托业务量较大的信托公司接到了地方银监局的通知，而非更高监管层的意见，不是全面叫停，只是要求控制房地产信托业务发展节奏和规模。
与此同时，投资者对房地产信托也开始持更加谨慎的态度，5月房地产信托成立的速度放缓，与4月份相比，成立数量锐减26%。同时，由于风险评级较高，银行方面也开始出现收紧房地产信托推介的现象。
个人房贷高门槛、高利率
一直被银行青睐的个人房贷业务，在“钱紧”的日子里日渐萎缩。“如今信贷资源这么紧俏，商业银行都倾向于做收益率高的业务，按揭贷款肯定不是现在的优先选择。”一位银行人士表示，从收益角度看，在信贷额度受限的情况下，银行更倾向于消费贷和经营贷等利润高的产品。同时，银行监管层对流动性管理的要求在不断提高。而房贷属于中长期贷款，不如一些“短、平、快”的项目。
因此，银行不断拉长放款期限，提高申请门槛。记者了解到，之前只要交了必要的证件，房贷审批一般几天就能搞定，而如今除了个别运气特别好的，通常都得排一个月以上的队。房贷申请期间，之前只需提供复印件的材料，如今各大银行均要求提供原件。不仅如此，申请期间，面试、家访更被部分银行提上议事议程。如果是二手房，贷款的审批还要看房源优劣。且二手房首付比例已由此前的三成提至四成。
信贷紧张对中小银行的影响比大行更大，因此中小银行率先提高了房贷利率。中信证券银行业研究员朱琰表示，“目前大行的房贷利率基本不动，中小银行的一般根据基准利率上浮10%~15%。目前监管层对房贷利率只设置了二套房贷利率不得低于基准利率1.1倍的标准，银行在定价方面有一定的自由度。”
银行吆喝提前还款客户不买账
贷款额度如此紧张，银行纵使上调贷款利率也“难为无米之炊”，加上之前不少房贷都是七折利率，许多银行降低门槛鼓励提前还款。只要贷款者提出了申请，很快都可以受理。虽然在合同中规定部分提前还贷的情形需要收取违约金，但是客户也可以提出减免违约金的申请。
据了解，目前除了招商银行、中国银行办理提前还款需按贷款年限不同、缴纳一定的利息外，交通银行、农业银行、工商银行、建设银行、中信银行均表示，贷款满一年便可申请提前还款，无需收取违约金。兴业银行、光大银行、浦发银行等甚至表示，贷款无需满一年，只要带着身份证和贷款合同，随时都可以到贷款经办行办理。
某银行人士透露，之所以如此欢迎提前还贷，是因为银行意欲通过这些存量贷款置换出信贷额度，投向收益率更高的对公业务中。但出乎意料的是，以往加息压力下众房奴宁愿付违约金也要提前还贷，这次很多客户却说“你要我还，我就偏不还”。
不少购房者坦言，自己先前享受了银行的7折利率优惠，虽然银行频繁加息，但这个折扣始终是有的，还款压力也相对较小。如果提前还了贷，以后就很难甚至不可能再享受到这样的贷款优惠。而且，通胀不断加剧，觉得钱越来越不值钱了，与其还房贷，不如用这些钱做一些回报率更高的投资。
业内人士表示，提前还贷并不适合每个贷款家庭。对于那些享受过7折或者85折房贷利率优惠的，不建议提前还贷。从目前信贷收紧的现状看，再次获得贷款折扣利率的可能性非常小，如果把钱还掉了，想再从银行获得贷款就很难了。而如果是资金宽裕而且没有其他理想投资渠道的家庭，用这笔钱来提前还贷还是比较划算的，毕竟可以省去一些利息。（来源：大众证券报）