标题：化房产为银行信用 让“不动产”动起来工行重庆市分行：开创个人金融服务新模式

　　核心提示

　　随着市民投资理财意识增强，家庭资产配置日益多元化，房产在家庭财产中所占比例大为提高。如何将市民的房产资源盘活，发挥其对个人融资、理财、信用提升等方面的支撑作用，是商业银行个人金融服务的新课题。

　　工行重庆市分行近日在业内率先推出“个人资产综合服务”业务，首次提出全面资产管理的概念，向市民提供融合金融资产与房地产管理的综合化服务，让市民的“不动产”动起来。

　　“个人资产综合服务”业务，是指市民将房产抵押给银行，银行以此为依托向市民提供包含融资授信、财富管理及其他增值服务的综合金融服务。

　　其特点就是将市民名下的房地产类实物资产盘活，打破了金融资产与房地产类实物资产之间的界限，充分挖掘实物资产价值，转化为“看得见、用得了”的担保额度，实现“化实物资产为银行信用”，让“不动产”真正动起来。

　　市民只需将房屋抵押给银行，签订最高额担保协议，便可在合同约定的额度和期限内，多次提款、循环使用，满足资金需求。市民有多次贷款需求时，无需反复办理抵（质）押与解押，大大节约了时间和成本。

　　化实物资产为银行信用

　　“不动产”真正动起来

　　金融+房地产“资金池”

　　开启个人金融服务新模式

　　据了解，“个人资产综合服务”独特之处在于，工行将为市民建立“金融+房地产”的个人“资金池”，并提供综合化金融服务。对于市民而言，也突破了融资渠道时空限制，可以通过网络等新兴融资方式，享受无时间、空间限制的便捷融资服务。

　　工行重庆市分行人士介绍，“个人资产综合服务”有三大特点。一是房产抵押仅一次，循环资金随心使。市民将房屋抵押给工行后，签订最高额担保协议，便可在合同约定的额度和期限内，多次提款、循环使用。

　　二是贷款范围更宽泛，消费需求全包揽。市民可申请个人家居消费贷款、个人文化消费贷款、个人自用车贷款、个人留学贷款、个人质押贷款、个人经营性贷款等。

　　三是省时省力办贷款，资产增值很简单。存量住房贷款客户对申请的新贷款追加抵押担保，进行第二顺位抵押登记，增强了资产的利用效率。

　　业内人士称，“个人资产综合服务”业务的推出，是银行业个人金融服务模式的巨大创新，不仅拓宽了个人金融业务的服务边界，而且从根本上改变了个人客户的财富管理观念。

　　“个人资产综合服务”业务体现了工商银行近年在个人金融服务方面的创新思维，为国内银行业个人金融服务的转型提供了良好的借鉴与经验。

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