标题：楼市回暖银行暗战揽客 详解其中“猫腻”

在目前楼市有所回暖的背景下，各家银行都在争夺优质的房贷客户，也有其他银行打擦边球试探监管层 “利率不得低于基准利率7折”的监管底线。但银行房贷产品并没有拿“利率低于7折”作为宣传重点。前不久深发展银行曾推出了“点按揭”业务，相当于最低给房贷打六三折，但推出不久就在全国范围内暂停。

　　一银行界人士昨天告诉记者。一方面，在银行对房贷实行七折利率的情况下，此类产品可能导致银行形成恶性竞争；另一方面，在利差缩小的情况下，如果大规模铺开此类产品，银行未来要承担较大的坏账风险。但是在竞争激烈的情况下，仍有部分银行通过与“贷款公司”合作，以他们的名义拉贷款。

　　另一名银行业内人士透露了其中的奥妙，“一般来说，由贷款公司帮银行拉贷款，银行会给他们一定‘返利’，成交一笔返一笔。于是，贷款公司就把‘返利’中的一部分再返还给贷款客户，形成所谓低于7折的优惠利率。 ”

　　那享受这样的“优惠贷款”有无风险呢？联业律师事务所主任律师王展告诉记者，需要注意的是，在签贷款合同时，上面所写的利率必须与业务员承诺的利率相符合。有些业务员会“打包票”说，“合同上写的是符合规定的 7折贷款利率4.158％，但是实际执行的是低于七折的利率。”这样的“包票”是不能信的。

　　“一切以合同为准，对方承诺多少利率，必须白纸黑字地写在贷款合同上。因为如果将来贷款公司拒绝给予购房者优惠利率，如购房者因为合同上未写明，就会吃哑巴亏。 ”王展说。

　　此外，合同上还必须约定，基准利率应该根据央行的规定而调整。否则如果将来再降息，你的“优惠利率”反倒不能降，反而成了“偷鸡不成蚀把米”。