大宗交易圈 2023-05-06 04:46
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《厦门市地方金融监督管理局关于开展2023年度厦门市地方金融组织现场检查的通知》
市各地方金融组织：
为加强我市各类地方金融组织的监督管理，依法整治金融放贷领域乱象，营造我市良好金融生态和营商环境，促进地方金融行业健康发展，现根据《厦门经济特区地方金融条例》《厦门市地方金融组织现场检查办法》等有关规定，我局拟组织开展2023年度厦门市地方金融组织现场检查工作，现将有关事项通知如下：
一、检查对象及范围
根据非现场监管、往年现场检查、群众投诉举报、舆情监测
等情况，并结合双随机抽查和本局绩效考核指标要求，本年度拟抽选131家次地方金融组织进行现场检查。其中：综合检查计划开展21家次，小额贷款公司、典当行、融资担保公司、融资租赁公司、商业保理公司、地方各类交易场所等6类地方金融组织各3家，累计18家次；地方资产管理公司检查2家次、区域性股权市场检查1家次。专项检查计划对8类地方金融组织各机构累计开展110家次检查。
检查范围为各地方金融组织2022年度及2023年以来的经营管理情况（根据检查需要可往前追溯）。
二、检查主要内容
各行业主要检查内容如下：
（一）小额贷款公司。拟抽取3家机构进行综合检查，检查内容包括：有无虚假出资、抽逃注册资本行为、经营资金的来源情况；是否建立并执行各项内控制度；是否存在吸收存款或变相吸收存款、账外经营、超范围经营、超区域经营；是否采取诱导、欺骗、胁迫等方式发放与借款人的借款用途、偿还能力不相符合的贷款；是否存在暴力催收；是否坚持“小额、分散”原则按规定比例发放贷款；是否存在违规校园贷行为；是否明示年化利率；不良贷款拨备覆盖率情况。
拟抽取6家机构进行专项检查，主要检查是否明示年化利率；是否在营业场所显著位置公示设立审批文件、营业执照、监督电话和自律承诺内容。
（二）融资担保公司。拟抽取3家机构进行综合检查，检查内容包括：有无虚假出资、抽逃注册资本行为；是否建立并执行各项内控制度；资产比例、融资担保责任余额、融资担保集中度、关联交易、风险准备金计提是否符合规定；是否存在吸收存款或变相吸收存款、自营贷款或受托发放贷款、受托投资；是否存在暴力催收；客户保证金是否专户管理。
拟抽取8家机构进行专项检查，主要检查经营许可证是否在显著位置公示；是否明示年化担保费率。
（三）区域性股权市场。拟对厦门两岸股权交易中心开展综合检查，主要检查其股权挂牌业务合规情况；专精特新专板建设情况；展示挂牌企业融资情况；企业上市培育情况。
（四）典当行。拟抽取3家机构进行综合检查，检查内容包括：有无虚假出资、抽逃注册资本行为；净资产是否低于注册资本的90%；是否建立并执行各项内控制度；是否存在吸收存款或变相吸收存款、发放或受托发放信用贷款、账外经营、超比例放款、超范围经营；当票管理、当票使用是否符合相关规定；是否明示年化利率；经营场所是否符合规定。
拟抽取11家机构进行专项检查，主要检查业务手续是否齐全；是否存在信用贷款；经营场所是否符合规定。
（五）融资租赁公司。拟抽取3家机构进行综合检查，检查内容包括：有无虚假出资、抽逃注册资本行为、经营资金的来源情况；是否建立并执行各项内控制度；租赁物及其管理、资产比例、风险资产、业务集中度和关联度是否符合规定；是否存在吸收存款或变相吸收存款、发放或受托发放贷款、与其他融资租赁公司拆借或变相拆借资金；是否通过网络借贷信息中介机构、私募投资基金融资或转让资产、超范围经营、账外经营；是否存在暴力催收；是否及时、准确、完整填报非现场系统；是否属于“失联”和“空壳”等经营异常类企业；是否明示年化利率。
拟抽取43家次机构进行专项检查，主要检查实缴资本是否达到监管要求；是否及时、准确、完整填报非现场系统；是否有与业务适应的经营场所；是否属于“失联”和“空壳”等经营异常类企业；是否明示年化利率。
（六）商业保理公司。拟抽取3家机构进行综合检查，检查内容包括：有无虚假出资、抽逃注册资本行为情况；是否建立并行各项内控制度；风险资产、业务集中度和关联度、资产分类、风险准备金计提是否符合规定；是否存在吸收或变相吸收公众存款、发放贷款或受托发放贷款、与其他商业保理企业拆借或变相拆借资金；是否通过网络借贷信息中介机构、地方各类交易场所、资产管理机构以及私募投资基金等机构融入资金；是否专门从事或受托开展与商业保理无关的催收、讨债业务等；是否基于不合法基础交易合同、寄售合同、权属不清的应收账款、因票据或其他有价证券而产生的付款请求权等开展保理融资业务；是否按照规定接入“商业保理信息管理系统”；是否属于“失联”和“空壳”等经营异常类企业等。
拟抽取41家次机构进行专项检查，主要检查实缴资本是否达到监管要求；是否及时、准确、完整填报非现场系统；是否有与业务适应的经营场所；是否存在“空壳”情形。
（七）地方资产管理公司。拟对厦门资产管理有限公司开展综合检查，检查内容包括：有无虚假出资、抽逃注册资本行为；是否存在吸收或变相吸收公众存款、发放贷款或受托发放贷款；是否存在与转让方在转让合同等正式法律文件之外签订或达成影响资产和风险真实完全转移的改变交易结构、风险承担主体及相关权益转移过程的协议或约定；是否存在任何显性或隐性的回购条款；是否存在以任何形式帮助金融企业虚假出表掩盖不良资产；是否存在以收购不良资产名义为企业或项目提供融资；是否存在收购无实际对应资产和无真实交易背景的债权资产；是否存在向股东或关系人输送非法利益；是否存在以暴力或其他非法手段进行清收；是否存在收购经国务院批准列入全国企业政策性关闭破产计划的资产、国防军工等涉及国家安全和敏感信息的资产、在借款合同或担保合同中有限制转让条款的资产以及国家法律法规限制转让的其他资产。
（八）地方各类交易场所。拟对3家机构进行综合检查，检查内容包括：有无虚假出资、抽逃注册资本行为；是否存在吸收或变相吸收公众存款、发放贷款或受托发放贷款；是否存在未经中央金融管理机构批准采取集合竞价、连续竞价、做市商等集中交易方式进行交易、从事保险、信贷、黄金等金融产品交易等行为；存量业务是否存在兑付风险等。
拟对1家机构开展专项检查，检查内容包括：实缴资本是否达到监管要求；是否及时、准确、完整填报非现场系统；法人治理结构与内部控制是否完善；是否有与业务适应的经营场所；是否存在“空壳”情形。
三、检查人员
现场检查实行检查组组长负责制，各检查组组长原则上由牵头负责各地方金融组织监管的干部担任，检查组成员拟由本局工作人员、地方金融协会工作人员组成。
四、检查方式
检查方式包括综合检查和专项检查，将采取下列措施对地方金融组织实施现场检查：
（一）进入地方金融组织进行现场检查；
（二）询问地方金融组织的工作人员，要求其对有关检查事项做出说明；
（三）检查地方金融组织的计算机信息管理系统；
（四）查阅、复制与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料、电子设备等予以先行登记保存；
（五）其他依法可以采取的措施。
五、检查时间
驻点检查为2023年4月-8月（单家机构具体检查时间另行通知）。
六、其他事项
请各地方金融组织积极配合现场检查工作，为检查人员提供固定的工作场所，尽快提供所调阅资料，谈话如实准确，事实确认及时反馈，不得拒绝、拖延、阻碍检查工作。
附：交易场所名单
厦门石油交易中心有限公司
厦门国际金融资产交易中心有限公司
厦门海西医药交易中心有限公司
厦门产权交易中心有限公司
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