商品交易场所创新服务智库 2023-06-17 02:49
近日，上海石油天然气交易中心与跨境银行间支付清算有限责任公司（以下简称“CIPS”）签订合作备忘录，双方将进一步在跨境人民币结算方面开展深度合作。
不久前，基于CIPS等金融服务设施，农行深圳分行为深圳前海联合交易中心定制集跨平台直连、跨境收付款、国际收支申报、账户自动记账、汇款状态跟踪等为一体的跨境人民币直通式结算。截至目前，深圳前海联合交易中心在农行深圳分行开展以人民币结算的大宗商品跨境贸易金额达17.3亿元。
跨境银行间支付清算有限责任公司接受中国人民银行的监督、管理和指导，负责人民币跨境支付系统（CIPS系统）的开发运行维护，开展参与者服务、产品创新、标准建设和市场拓展等工作，为境内外金融机构和中国人民银行允许的其他机构提供人民币跨境支付清算服务、数据处理服务、信息技术服务和投资人委托的其他相关业务。
哪里有人民币，哪里就有CIPS服务。作为跨境支付主渠道，CIPS系统服务于金融开放和人民币国际使用。截至目前，CIPS共有75家直接参与者，1205家间接参与者。
下图是CIPS清算流程的简化示意图
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提到CIPS就不得不提SWIFT，SWIFT又称“环球同业银行金融电信协会”，是国际银行同业间的国际合作组织。这个机构制定的SWIFT系统，为银行提供通讯服务，已经是全球银行最为倚重的交易系统。SWIFT通过连入其系统的全球200多家代-理行网络传递的是金融报文，而非资金，是各大金融机构之间的支付指令，而非进行具体的资金清算和结算，SWIFT每年向会员收取会费。
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CIPS是中心化的支付、清算二合一的系统，SWIFT实际上只是一个支付信息传输系统，并不进行资金清算。人民银行建立的CIPS仅仅能接受其他货币兑换人民币的结算和划转，如果做非人民币的结算，还是要走SWIFT。CIPS的参与者中，有上千家是通过SWIFT提供的报文服务。CIPS与SWIFT不是竞争关系，反而是合作关系，双方早已签署了战略合作备忘录。
举个例子，国内进口企业如果支付一笔人民币给英国企业在伦敦银行开立的账户；清算路径当然有很多种选择（但目前跨境清算基本CIPS主流），无论哪种路径，境外部分的报文都是SWIFT来处理（也即信息交换）。
从2011年起，美国国务院开始对SWIFT系统数据实行监控，由于CIPS对SWIFT比较依赖，境外参与行通过SWIFT报文与CIPS取得联系都在美国的监控之下，因此，有必要对这一系统的安全性进行全面审查，自主推进CIPS系统升级，确保极端情形下系统能够正常运转，在任何情形下数据安全有保障。在功能方面，CIPS系统在清算资金占用、金融信息传输的主体范围、报文类型、报文标准等方面均有完善空间，还应继续推进建设，不断降低CIPS系统的接入成本，不断扩大CIPS系统的覆盖范围，持续提高本币清算基础设施运行效率与安全性。
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