近日，重庆鲲鹏支付服务有限公司（以下简称“鲲鹏”）逐步中断了地方交易场所日清模式的结算服务，本就在高返佣竞争下的日清模式生存空间越来越小了（地方银行和清算所目前大部分都不对接日清模式），鲲鹏的这次动作不禁让人想起了当年重庆的另一家支付公司“易极付”。
2014年公安部“320”专案查处全国各地的违法大宗商品交易场所，易极付在查处过程中“功不可没”，据传易极付公司向公安部门提供了一份近200家交易场所的名单，这也是公安机关能够在如此之短的时间内迅速掌握了这些交易平台的企业信息资料，包括交易所详细交易数据的原因。该事件之后交易场所在对接第三方支付公司方面慎之又慎，第三方支付在交易场所所占比例越来越低。
接下来，我们来讲一下地方交易场所结算通道的前世今生。
2008年3月，华夏商品交易所的代-理商发现其结算资金出金困难，华夏商品交易所的结算问题浮出水面，引起各界对大宗商品交易场所结算资金安全问题的关注。
2008年7月8日，首都国际机场T3航站楼，郭远峰挪用华夏商品交易所客户资金后仓皇登上CA983航班潜逃至美国洛杉矶。
在郭远峰外逃前，他所掌控的现货仓单交易市场已被业内认为是中国规模最大，有约400家代-理商，20万投资者，日交易量达到30亿元，平台一个品种的交易量就超过20万手左右。而当时对国内期民数量的估计，最高的估计也只到50万。华夏商品现货交易所当时的模式就是上线一些农副产品，然后由代-理商发展客户进行刷手续费交易，只是当时的品种合约都是半年期的，现在的网红模式“日清交易”则是改为了按天了结平仓、按周平仓或者按月平仓。
工商银行“集中式银商转账”横空出世
2008年之前，地方大宗商品交易场所的入金的是客户去银行进行资金的电汇转账，交易场所与银行完全是分离的，客户汇到交易场所账户上的资金随时可以被交易场所挪用甚至卷款跑路，为了解决这个重大风险问题，青岛国际橡胶交易市场（以下简称“橡胶市场”）在业内首次与工商银行合作开发了“集中式银商转账”系统，这套系统依托的是期货领域的“集中式银期转账”来做的，从此以后，大宗商品交易场所行业正式开启了客户保证金银行三方存管的时代。
我作为亲历者全程参与并推广了上述“集中式银商转账”系统，由于橡胶市场是该系统的合作开发方并在行业内首推，所以橡胶市场在工商银行内部的系统代码是00000001，橡胶市场大股东另一家交易场所青岛国际商品交易所在工商银行内部的系统代码是00000002，这套结算系统的上线可以说是国内地方交易场所行业具有标志性的事件，从此地方交易场所行业有了专门的银行客户资金存管系统。
四大国有银行纷纷介入地方交易场所行业
随着工商银行2008年在行业首先推出“银商转账”系统，随后建设银行推出了“E商贸通”，农业银行推出了“银商通”，中国银行推出了“股商存管”等同类型的资金存管系统。本以为地方交易场所因为与国有大行的合作将迎来大发展，结果行业由于进入门槛过低，导致大量投机倒把的从业人员进入行业，带来众多的问题，行业乱象丛生，这直接导致了国家清理整顿从2011年开始一直持续到现在。在这期间，2015年12月9日，银监会关于转发《关于印发贵金属类交易场所专项整治工作安排的通知》的函，要求全国各商业银行不得为违规交易场所提供开户、托管、资金划转、代-理买卖、支付清算、投资咨询等服务。同年12月开始，四大行出于风险考虑便逐渐退出交易场所直联合作。
第三方支付公司短期介入后草草收场
第三方支付机构自身拥有中国人民银行颁发地第三方支付机构牌照，在中国人民银行的定义里属于非金融支付机构，也就是说他们拥有合法的资金清算业务资格。由于第三方支付机构的后台已经接入了银行支付渠道、银联或者人民银行的大小额支付系统，为原本已经被银行金融机构拒之门外的某些平台提供了便利性。第三方支付公司为交易场所提供的服务中，大抵不会包含“资金监管”业务。上述“易极付”事件之后交易场所在对接第三方支付公司方面慎之又慎，第三方支付在交易场所所占比例越来越低。
全国股份制商业银行后来居上
在上述四大国有银行和第三方支付机构退出行业的同时，全国股份制商业银行拿到了接力棒，平安银行、民生银行、浦发银行、招商银行、光大银行、渤海银行等通过开发的三方存管系统陆续接入了很多家大宗商品交易场所，这其中平安银行和民生银行当属其中的佼佼者。但随着时间的推移，民生银行为了控制风险，大幅度提升了接入门槛，不是有批文就可以对接了，对地方交易场所的股东背景及业务模式有了更严格要求。2022年初，在行业内口碑颇佳的平安银行也由于内部风控的原因全面停止了新接入地方交易场所。
地方登记结算中心和地方商业银行成为主流
2016年，各地根据政府要求纷纷成立清算所，清算所这个名词进入了大家的视线。其实早在2009年，银行间市场清算所股份有限公司（以下简称上海清算所）就于上海成立，上海清算所是中国人民银行认定的合格中央对手方。截至目前，省级人民政府主导或牵头成立的交易场所登记结算机构已逾10家。需要注意的是这10家“地方队”不包含“国家队”上海清算所。地方交易场所登记结算机构由省级人民政府批准成立（各地基本都是省金融局批复设立），是服务于场外市场的独立第三方登记清算服务机构，主要为大宗商品等场外交易市场提供统一登记开户和资金管理清算等一系列服务。地方交易场所登记结算机构属于市场主体，作为联系政府监管部门和交易市场的纽带和桥梁，可以协助政府监管政策在市场层面的落地实施，为政府部门的监管工作提供技术抓手，并承担规范发展场外市场、服务实体经济的社会责任。
地方商业银行中，上海银行、大连银行、吉林银行和烟台银行等等也在大力进军地方交易场所行业。
无结算通道开展业务涉嫌违法
地方交易场所取得批复文件后才可以开通银行等机构的三方存管系统，这套系统的精髓就是虚拟子账户体系，没有这套系统去做结算可能就涉及非法集资、二清和资金池等问题。
2017年人民银行下发了银办发[2017]217号文件《中国人民银行办公厅关于进一步加强无证经营支付业务整治工作的通知》，文件要求各地严厉打击“二清”和无证经营支付业务，并首次公开定义什么是无证经营支付业务，什么叫“二清”。在银行卡收单业务中，以平台对接或“大商户”模式接入持证机构，留存商户结算资金，并自行开展商户资金清算，即所谓“二清”行为。在网络支付业务中，采取平台对接或“大商户“模式，即客户资金先划转至网络平台账户，再由网络平台结算给该平台二级商户，以及为客户开立的账户或提供的电子钱包等具有充值、消费、提现等支付功能，以上都叫无证经营支付业务。
江苏某电商平台由于违规清算金额超过1000万，平台负责人被法院判处8年的有期徒刑，其余员工也分获不同程度的有期徒刑和罚款。据法院查明，涉案的电商企业通过搭建在线交易平台，与支付公司签订协议获得支付接口，并约定资金支付结算费率。下游商户在平台内开立商户号，约定资金结算费率。相关人员在下游商户网站通过网银、支付宝、微信等途径进行资金充值，资金实际进入改电商公司的银行账户内，再按照“T+1”的原则将资金结算至商户账户，这家电商公司可以实际控制上述资金，即二清行为。在无法穿透式监管的情况下，平台存在挪用商户资金的行为，与此同时，还存在虚假商户洗钱的行为。也就是说，该电商公司存在严重违反支付清算规定的行为。
2019年2月，南通警方破获了佰汇诈骗平台案，在对资金来源进行分析中发现，西安日间结算登记有限公司（以下简称日间公司）为这个诈骗团伙非法结算了近1400万的资金。对该公司初步调查后发现，西安日间非法结算的资金可不仅仅是1400万。日间公司在未取得人民银行支付结算牌照的情况下，非法从事资金支付、结算业务，并收取手续费牟利，自公司2017年成立以来，支付、结算金额达一百多亿。日间公司成立后，搭建“日间结算”资金支付结算平台并上线运营，在明知相关业务需要法定许可，而公司未经国家有关主管部门批准，未取得中国人民银行颁发的《支付业务许可证》的情况下，非法从事资金支付结算业务。最终，日间公司负责人被法院判处8年的有期徒刑，其余员工也分获不同程度的有期徒刑和罚款。
延伸阅读：
清算与结算的区别
清算与结算，是所有金融交易后都需要处理的两个环节。清算和结算不是一个意思，也不是一个词，而是两个不同的动作。清算，是敲算盘算账的过程。结算，是敲完算盘后结账的动作。
清算，英文叫做Clearing。搞不清这两个词区别的人，通常把清算的算账的过程和结算的结账过程搞混，会认为算账和结账都叫做清算。为了配合这种认识，搞理论的人把它称作是广义上的清算，并给了一个读起来很拗口的定义，即广义的清算，是指交易后处理过程，即交易匹配确认、支付或者交割权利义务等的计算、结算、指令的发送、债权债务的清讫和到账确认。后者，即交易双方债权债务的清讫和到账确认的过程，叫做结算。计算和到账，合二为一。计算即清算，到账即结算。狭义上的清算，只指算账的过程。
大部分情况下，如果这两个词不放在一块说，我们所提到的清算，都是广义上的。实际上是包括了清算和结算两个动作。这也就是很多地方交易场所登记结算机构有叫清算所的，还有叫结算所的原因，其实他们的功能是一样的。
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作者简介：王在伟，山东财经大学金融学专业毕业，现任中创场外商品市场管理研究院秘书长，中国拍卖行业协会农产品拍卖专业委员会副主任委员，浙江海洋大学经济管理学院和宁波财经学院大宗商品商学院兼职教授。2008年进入大宗商品交易场所行业从事交易场所的搭建和运营，有18年的行业工作经验。2019年作为主发起人之一，联合多家机构成立了我国首个也是唯一一个专注大宗商品交易场所研究与实践的智库“中创场外商品市场管理研究院”。从业期间与工商银行总行对接落地我国第一套大宗商品交易场所保证金管理系统，多次作为大宗商品交易场所行业代表向国务院大宗商品交易市场检查小组和清理整顿各类交易场所部际联席会议调研组做专题汇报。