2026年11月10日至11日，香港新界北总区刑事部开展雷网行动，搜查了一间宾馆、一个劏房单位以及一家以虚拟货币场外交易所作掩饰的店铺，一举捣毁一个跨境洗钱集团。
警方现场拘捕了22名涉案人员，年龄在21岁至54岁之间，查获超过1600张本地银行提款卡、约585万港元现金以及超过200部手机。
更值得注意的是，这22个被抓的人里面，只有2名香港本地骨干，其余20人全部是内地居民。
从2026年8月到10月短短3个月时间里，这个团伙累计清洗黑钱超过1.5亿港元，关联超过200宗本地诈骗案件。
很多人看到这种新闻，第一反应总觉得这是职业黑产干的事，离自己很远。其实在我们团队平时接待的咨询和办理的涉币刑案里，这类事情离普通人非常近。
很多内地年轻人平时只是在微信群里看到一条兼职广告，对方说报销往返机票和酒店，免费去香港玩两天，顺便用自己的双程证开几张港卡或者数字银行账户，事成之后给2000元到3000元补贴，卡用完就注销，没有任何风险。
除了免费旅游补贴，还有两种常见话术也很容易让人放松警惕。
一种说是跨境电商或外贸公司外汇额度受限，需要借用个人港卡代收一笔正常货款，再取成现金交给财务。
另一种则直接挂钩币圈，对方自称是香港正规OTC币商，因为每天大额换汇额度不够，需要找人帮忙开户收款、去ATM机取现，按流水给千分之几的返点。
这些说辞之所以能骗到大量内地人，很大程度上是因为这几年香港大力推进虚拟资产合规化，很多人产生了一个错觉，认为香港买卖虚拟货币完全合法，大街上到处都是挂着牌子的虚拟货币找换店，帮币商跑跑腿、开个户、取点现金，顶多算打擦边球，绝对谈不上犯罪。
犯罪团伙正是精准吃透了这种信息差，再加上香港数字银行只需手机就能开户、门槛相对较低，一套四层分工的洗钱链条很快就转了起来。
第一层，招募持双程证的内地人赴港，不用当事人自己的手机，而是统一发放预先准备好的工作手机，在网上银行开设傀儡账户接收骗款。
第二层，招募提款人，把银行卡派发出去，安排他们到香港不同区域的柜员机分散取现。
第三层，由跑腿人员在短租单位把现金收拢起来，统一运送到以OTC作掩饰的店铺。
最后，担任店铺董事的主脑通过买卖虚拟货币等方式把脏钱洗白转走。
很多内地参与者直到被戴上手铐的那一刻，都还在反复解释同说我只是用自己名字开了个卡，或者帮人去银行取了点现金，我根本不知道这些钱是诈骗来的，我也没骗过任何人，怎么就成了洗钱犯。这其实是普通人最常见的三个认知误区。
第一个是以为不知道钱的来源就不构成犯罪。
无论是香港法律还是内地刑法，打击洗钱和掩隐犯罪从来不以你亲口承认我知道这是黑钱为前提。
根据香港法例，只要一个人知道或者有合理理由相信某项财产全部或部分、直接或间接代表犯罪得益而去处理它，就已经构成洗黑钱罪，一旦定罪，最高可判处罚款500万港元及监禁14年。
在实际审理中，司法机关看的是你的客观行为。
哪有正经做生意的老板，非要专门发一部陌生手机让你去开卡、给你开出远高于正常劳务的佣金，再让你拿着卡去十几台不同的ATM机高频分段取现，最后把一袋袋现金交给短租房里的陌生人。
这些明显反常的操作，在控方和法官眼里，就是有合理理由相信资金来源非法的铁证，根本不可能用一句我不知情就轻易脱身。
第二个是以为挂着OTC招牌的实体店就是合规安全区。
香港街头确实有不少虚拟货币找换店，但门面装修得再正规、营业执照挂得再显眼，也不代表店里流转的每一分钱都是干净的。
一旦某个OTC店铺沦为诈骗集团消化现金黑钱的枢纽，哪怕你只是配合门店交接过一次现金或者过了一笔账，在刑事侦查链条里，你就不再是一个普通的交易对手方，而是整个犯罪网络里不可或缺的一环。
第三个也是最危险的，是觉得就算出了事，只要人跑回内地就安全了，香港警察还能跨省来抓人不成。这种侥幸心理在今天完全行不通。
我国刑法明确规定了属人管辖原则，中国公民在境外实施的犯罪行为，只要按照我国刑法规定最高刑为三年以上有期徒刑的，国内司法机关同样具有管辖权。
再加上内地与香港之间的警务协查和资金穿透机制早已非常成熟，一旦涉案资金回流内地账户，或者香港警方将涉案人员名单通报给内地公安机关，当事人在内地同样会面临帮助信息网络犯罪活动罪、掩饰隐瞒犯罪所得罪甚至洗钱罪的立案追查，对应的是最高3年至10年不等的有期徒刑。
即便短期内没有在内地被采取强制措施，身份信息也已经进入重点管控名单，下次只要试图出入境香港，在口岸就会被直接拦截抓捕。
你以为自己只是去香港开了张卡、赚了2000元跑腿费，在两地警方眼里，你经手的是1.5亿港元黑钱流水里的关键一环；团伙随手发给你的是200部作案手机里的普通一部，你赌上的却是自己自由和一辈子的刑事案底。
而且人一旦在异地被羁押，不仅面临语言沟通障碍，无法及时适用内地的取保候审经验，家属还要承担高昂的跨境律师费和漫长的探视奔波成本。
这里也顺带提醒一下平时正常炒币或者有跨境资产配置需求的朋友。
除了绝对不要受雇去帮别人开户取现之外，哪怕你是卖自己手里的币，如果有人开出明显高于市场汇率的溢价，约你去香港线下某个不知名的小店或者宾馆房间当面现金交易，也务必要高度警惕。
一旦对方的现金本身来自电信诈骗或者其他上游黑产，现场交易随时可能撞上警方收网，到时候哪怕你确实卖出了自己的币，也很难在短时间内向两地警方自证清白，轻则资金和设备被扣押审查半年以上，重则直接被当成跑腿同案犯一起带走。
说到底，在跨境资金和虚拟货币交织的灰色地带里，从来不存在既零门槛、又高回报、还不用担责的轻松外快。
永远记住不要把自己的身份证件、香港银行卡、数字银行账户或者证券支付账户交给他人使用，也不要在他人指令下代开账户
永远不要贪图高额返利去充当陌生币商的线下取现跑腿或现金交接员，如果自己确实有合法的数字资产需要变现，务必选择本人名下完全透明的合规路径，并完整留存链上转账记录与资金来源凭证。
年底临近，如果身边有亲戚、朋友或者群友突然找你，说可以报销路费免费去香港玩两天、顺便办张卡赚点外快，或者开出高价约你去香港线下不知名的小店现金卖币，先把这篇文章转给他看一眼。
很多原本有正当职业、有稳定家庭的年轻人，往往就是因为一念之差帮熟人开了张卡、取了几次钱，才把自己卷进刑事案件里。
如果你或者身边的人此前已经因为轻信他人，在香港开设过不明用途的银行账户、配合过陌生币商转款取现，切忌抱有侥幸心理继续操作。
建议第一时间停止使用并注销风险账户，妥善固定当时的聊天记录和资金往来证据，在问题发酵之前寻求专业律师进行风险评估与应对，远远比等到口岸被拦或者收到警方传唤后再去补救要好得多。
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本文作者✦
张苏杭律师数字经济法律事务部 主任律师硕士研究生学历
邮箱:zshlaywer@gmail.com微信:zhanglv-2026
擅长领域:虚拟货币刑案辩护、虚拟货币财产纠纷解决、虚拟货币投资与合规、虚拟货币资产找回、两卡申诉等
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