邮币资讯 中国银行业协会（以下简称“中银协”）联合41家金融机构于6月初首次公示了140家严重失信债务人，在业内引起了强烈反响，此次涉及债务规模本息合计250亿元，旨在督促相关债务人按照合同约定偿还银行金融机构的债务。据《中国经营报》记者了解，中银协对于严重失信人的公示有意将信息关口前置，以保护银行债权打击逃废债行为。同时，中银协下一阶段将出台联合惩戒机制，联合银行金融机构对严重失信人进行多项措施制裁。
信息公示前置
“法院依据判决和执行情况界定失信人的时长需要1～2年，而中银协的信息公示则希望能做到债务人今天违约，明天就能够通过公布知道。”中银协法务部总监卜祥瑞接受《中国经营报》记者采访时称，这相当于将失信人的信息公示向前迈了一步，不用等到法院执行最后环节。
卜祥瑞表示，在法院案件到了执行中，没有财产被执行，或者有履行能力不履行的，这个才是主要失信债务人。而中银协的严重失信名单是根据金融机构的债务认定，只要为严重违约的，就是数额较大且超过九十天以上的，中银协就认为构成了严重失信。“这种认定和法院认定存在本质区别，前置信息公示的现实意义更强。”
中银协方面数据显示，银行业金融机构在法院胜诉当中一半以上并没有被法院列入到失信人名单当中，因为他们存在可供被执行的财产。中银协将达到一定数额没有还款意愿的视为严重失信人，囊括了百分之五十没有纳入到法院系统的失信被执行人。
据了解，2017年2月，中银协向会员单位下发《关于深入开展依法保护银行债权、打击逃废银行债务“四个一批”专项活动的通知》(银协发〔2017〕16号)文件，“四个一批”工作全面启动，即“督办一批、通报一批、公示一批、制裁一批”。这次中银协联合41家银行业金融机构对140户严重失信债务人进行公告催收债权，就是“公示一批”的具体行动。
“在银行金融机构上报严重失信债务人时，政策性银行、国有银行、股份制银行、农信社，甚至是村镇银行均有上报企业，重复统计数量超过1500家。在此间，中银协按照债务规模、时间等等原则把握，筛选出了目前的140家。”卜祥瑞称。
他告诉记者，“公示的140家企业中，债务规模从几百万到十几亿元之间，均数额较大。银行债权非常明确，不存在债务异议。同时，债务期限逾期至少超过90天且债务人没有承诺确定还款期限。”
据公示名单显示，金额最大失信债务人是工商银行总行报送的云南惠嘉进出口有限公司，拖欠本息合计高达15.9亿元，金额最小失信债务人是富滇银行总行营业部报送的宣威市大禹经贸有限公司，其拖欠本息也有728万元。
联合惩戒可期
卜祥瑞认为，名单中的严重失信债务人均是银行穷尽手段达不到回收贷款目的的企业，而中银协则通过公示的方式公开进行债务催收。
“在公示了半个多月的时间中，至少目前没有企业对此提出异议。”卜祥瑞表示，中银协在债务的认定上做了大量的工作，以确保其中不出现纰漏。
值得关注的是，在银行上报的这些企业中，中银协对两例债务涉嫌骗贷已向公安机关进行了举报，案件的进展尚在侦查阶段。
“中银协公示失信债务人名单在业内影响非常大，而协会也将此后对于债务偿还的情况进一步进行统计。同时，中银协的后续工作将会与金融机构一起制定联合惩戒机制，对于逃废债行为予以实际行动上的打击。”卜祥瑞透露。
卜祥瑞称，银行业内将会形成公约，对于严重失信惩戒措施包括不再给予企业增加授信，对于企业法人限制新开结算账户、办理信用卡等等。“部分逃废债行为可能还需要法院督办，对企业和法人的活动进行相关限制。”
此外，中银协还收集了200个逃废债的典型案例，通过案例的分析和总结在银行业内部进行经验交流，共同保护银行债权打击逃废债行为。