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标题：2026币圈出金紧急提醒：监管加码+案例警示，4步审核避开冻卡与刑责风险

1楼

5201314 发表于：2026/1/5 9:47:00

币圈交易，最让人提心吊胆的从来不是K线涨跌，而是出金时的 “意外翻车”—— 银行卡突然被冻结，甚至被警方找上门问询，莫名背负 “帮助信息网络犯罪活动罪”“掩饰、隐瞒犯罪所得罪” 的风险。2026年开年，虚拟货币相关违法犯罪打击力度持续升级。香港JPEX加密货币诈骗案再添新进展，网红 “朱大师” 朱嘉辉因涉嫌洗钱约1880万港元，被追加三项洗钱指控，该案已造成超2700名投资者损失逾2.06亿美元，至今已有80余人被捕，3名主犯被发布国际刑警红色通缉令。与此同时，全球范围内的虚拟货币诈骗也呈高发态势，美国FBI 警告，加密货币ATM诈骗正席卷全国，仅2025年相关损失就激增33%，不少老年人被冒充政府官员的骗子诱导，将毕生积蓄转入虚拟货币ATM，资金一旦划转几乎无法追回。国内监管同样保持高压态势。央行及多部门多次明确，虚拟货币不具有法定货币地位，相关交易炒作活动，扰乱经济金融秩序，滋生赌博、非法集资、诈骗、传销、洗钱等违法犯罪活动，严重危害人民群众财产安全。圈内一直流传的 “场内 80% 的资金都带着黑历史” 并非危言耸听，这些钱要么是电诈、网赌的赃款，要么是洗钱、杀猪盘的黑钱，普通人想百分百确保收到 “干净白资” 几乎不可能。但这并不意味着我们只能被动承受风险。做好资金审核的核心目的，就是为了证明你是 “善意第三人”—— 你已经尽到了普通人能做到的核查义务，没有主观故意帮助他人转移非法资金。这也是应对后续可能出现的问询、冻卡问题的关键底气。今天就给大家分享一套4 步资金审核法，让你的出金安全多一层保障！第一步：优先选 “老资格” 商家，规避短期风险挑选交易对手时，千万别盯着报价最高的商家就冲。价格是其次，商家的注册时间才是核心指标。优先选择注册满12个月以上的U商。这类商家经过了长期市场检验，积累了一定的信誉和客户群体，大概率不会为了短期利益承接黑资 —— 毕竟信誉崩塌的成本，远比一笔交易的利润高得多。反之，注册时间不足 3 个月的新商家，风险系数会大幅上升，尽量避开。这类商家没有长期信誉的束缚，更可能为了高收益铤而走险，承接来源不明的资金，一旦涉及违法交易，与之合作的用户很可能被牵连冻卡。第二步：主动询问买币用途，尽到告知核查义务可能有币友觉得：“问了也白问，没人会傻到说自己买币是为了违法。” 但这个步骤，绝对不能省！这是证明你 “无主观故意” 的重要环节。交易前，你可以直接跟对方说：“麻烦问下你买U是用于什么用途呀？我这边需要做个简单记录，避免后续出现资金问题。”即便对方回答 “用于海外购物”“日常周转” 等常规用途，只要你完成了询问动作，就已经尽到了基础核查责任。这个沟通记录，后续如果遇到冻卡问询，就是证明你无辜的重要证据，能有效区分你与主动参与违法交易的人员。第三步：核验身份证与平台 KYC 一致性，确认对手身份这一步是为了确保 “人证合一”，避免遇到冒用他人身份的不法分子，从源头降低卷入诈骗案的风险。所谓 KYC，是 “Know Your Customer” 的缩写，简单说就是 “了解你的交易对手”。交易前，务必让对方提供本人身份证正反面照片，然后对照平台上该商家的 KYC 认证信息：核对身份证上的姓名，是否与平台KYC认证姓名完全一致；核对身份证上的照片，是否与平台认证的人脸信息匹配。只有确认是同一个人，才能继续后续交易。如果对方以 “隐私” 为由拒绝提供，或者提供的信息与平台认证不符，直接拉黑，不要犹豫！这种情况背后大概率藏着猫腻，可能是冒用他人身份进行违法交易，一旦合作极易被牵连。第四步：核查银行流水与银行卡信息，守住最后一道关这是最关键的一步，直接关系到资金的安全性，也是避免触碰洗钱、帮信等刑事风险的核心。主要做两件事：1. 查看对方近 1-2 周的银行流水截图虽然我们普通人没法从流水中精准判断资金是否绝对干净，但让对方提供流水的动作，本身就证明了你在主动核查资金来源，尽到了审慎义务。如果对方连流水截图都无法提供，或者提供的流水存在大量不明大额转账、异地频繁交易等异常情况，一定要果断终止交易，这类资金涉黑风险极高。2. 重点核对 “银行卡姓名” 与 “身份证姓名” 是否一致这一点是底线中的底线！交易前，务必让对方提供收款银行卡的正面照片，核对银行卡开户名，是否与对方提供的身份证姓名完全一致。如果对方说 “用老婆的卡”“用单位财务的卡” 等，无论给出什么理由，一律拒绝交易。非本人银行卡转账，资金来源大概率有问题，很可能是赃款转移的中间环节，一旦接收，冻卡、涉刑的风险会直线飙升，就像 JPEX 案中被牵连的交易者，即便并非主犯也可能面临法律追责。最后提醒：做好这些，才能更安心对于普通人来说，在监管持续高压、虚拟货币违法犯罪高发的当下，严格做好以上 4 步资金审核，就已经尽到了合理的审慎义务。即便后续出现意外冻卡，只要你能提供完整的聊天记录（询问用途、索要资料的记录）、对方的身份信息、流水截图等证据，向警方说明情况，就能证明自己的无辜，一般不会被认定为涉嫌犯罪，也能顺利解冻银行卡。另外还要注意两个关键点：保留所有凭证：交易过程中，一定要保留好所有沟通记录、交易凭证、转账截图，不要删除任何相关信息。这些都是后续自证清白的核心证据，一旦丢失可能难以维权。小额多次交易：如果出金金额较大，建议不要一次性交易，拆分成多笔小额交易能有效分散风险，避免因单笔大额涉黑资金导致银行卡被冻结。监管对虚拟货币相关违法犯罪的打击只会越来越严，出金安全无小事，多一分审慎，就少一分风险。希望这篇内容能帮到各位币友，祝大家交易顺利，远离冻卡、涉刑烦恼！

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