供应链金融业务的健康运转，直接关联着整个产业链的顺畅度，也和实体经济的发展息息相关。如今监管力度越来越大，不管是经营企业、金融机构，还是专门做供应链信息服务的机构，都得把合规的边界摸清楚、记牢固。对所有参与者来说，只要明确哪些操作是绝对不能碰的，才能有效规避风险，实现长期稳定经营。结合当下最新的监管标准，有4类行为已经被明确划为违规红线，大家一定要重点关注，坚决不触碰。
其实守住合规底线并没有那么复杂，关键就是跟着监管的要求走，安安稳稳做好自己该做的事。一旦脱离了真实的贸易场景、超出了自身的业务范围，或者对风险管控不上心，大概率会出问题。下面这4类不能碰的操作，贯穿了供应链金融业务的全过程，不管是哪类参与主体，都得严格遵守。
红线一：虚构贸易场景，违规套取资金虚构贸易场景、违规套取资金，是供应链金融领域最容易踩雷、也最不能碰的红线。做供应链金融，核心就是要有真实的产业链交易作为支撑——不管是开具应收账款电子凭证、转让相关凭证，还是办理融资业务，都必须建立在真实的买卖往来基础上。不能仅凭预付款就开具凭证，更不能通过伪造交易合同、虚假单据等方式，编造不存在的交易场景来骗取资金。这种操作不仅会扰乱整个市场秩序，还会加剧金融领域的风险，不管是融资企业、核心企业，还是金融机构，只要参与其中或者默许这种行为，都会受到监管部门的追责。红线二：核心企业违规占款，损害上下游利益核心企业违规占用款项、损害上下游企业的合法权益，也是监管明确禁止的行为。作为供应链的核心枢纽，核心企业本就有义务按时支付账款，合理分担融资过程中产生的成本，不能借着自身的优势地位，拖欠中小企业的款项、随意增加应收账款，也不能强迫中小企业接受不合理的付款期限，更不能通过滥用非现金支付的方式，变相延长付款周期。除此之外，核心企业也不能以确认应收账款为由，向链上企业收取费用、谋取不正当利益，更不能强制链上企业与指定融资方合作，还要求其接受高于市场正常水平的融资利率，这种做法既不公平，也不符合监管的相关规定。红线三：供应链信息服务机构越界，干超出自身范围的事供应链信息服务机构越界经营，干超出自身业务范围的事，也是重点查处的违规行为。这类机构的核心职责，就是做好供应链相关信息的归集、整理和整合工作，专注于信息服务本身就好。如果没有获得相关的经营许可，绝对不能开展支付结算、融资担保、保理融资、贷款等金融类业务，也不能直接或间接归集资金，避免从单纯的信息中介，变成承担信用风险的信用中介。同时，也不能提供虚假的客户资料和数据信息，不能设定不公平的合作条件，收费标准要合理、公开透明，还要和银行的融资利息明确区分开，避免损害其他参与方的合法权益。红线四：资金管理混乱，管控环节缺位资金管理混乱、管控环节缺位，同样是不能触碰的合规红线。金融机构开展供应链金融业务，必须亲自承担贷款管理的主体责任，不能把贷前调查、风险评估、贷后管理等关键环节外包出去，防止出现贷款管理“空心化”的问题。贷款资金的发放必须由金融机构自主决策，自主支付的资金要直接打入借款人的账户，受托支付的资金则要确保最终流向约定的交易对象，严防资金被截留、挪用。另外，不能通过供应链金融业务新增地方政府的隐性债务，要优先支持科技创新、先进制造、绿色发展相关企业，以及中小企业的融资需求，不断优化资金的供给结构。
供应链金融要实现规范、健康发展，离不开所有参与方的协同发力、共同坚守底线。经营企业要规范自身的经营行为，踏踏实实做真实的贸易往来，主动配合监管部门的相关要求；金融机构要进一步强化风险管控意识，做好自身的本职工作，规范各项业务操作流程；供应链信息服务机构要守住自身的定位，依法合规地提供信息服务。只有所有参与方都严格守住合规红线，才能推动供应链金融行业健康有序发展，真正发挥其服务实体经济的核心作用。
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