标题：通胀汹涌来袭 如何应对负利率纸币贬值？(1)

　　由此，一个月入3000元、年收入36000元的北京普通职工，在缴满社保15年后，月领取为1095元、年领取为13140元。收入锐减近2/3，不考虑货币贬值，CPI增长，给儿女留下财产等因素，仅仅面对自己步入老龄时的疾病，这些钱在几十年后，够么？

　　此时，身为社会养老险补充的商业养老保险丰富了养老保险的种类，相比之下，社会养老金只能按月领取固定数额，缺乏弹性，而商业养老险提供了更多的选择，可以选择按月领、按年领、还可以选择一次性领取一大笔资金，如两全保险；有的还可以在按月领取的同时在到一定年龄时再领取一部分养老金，如年金保险中给付的祝寿金、满期生存金。

　　合众聚富定投 抵御通胀出新招

　　针对投资者抵御通货膨胀、实现良好投资回报、中长期财务规划等多重需求，合众人寿特别推出了“合众聚富定投两全保险（分红型）”，该产品已于近日隆重上市。

　　“合众聚富定投”是一款增额分红产品，年度红利的分配以增加有效保额的形式实现，随着有效保额的增加，按有效保额一定比例给付的生存保险金也相应增加，由此可以实现投资增值与抵御通胀的双重目标，另外，还有终了红利添惊喜。

　　该产品的独特之处就在于“额外两个1%”的设计：如果投保人持续交费，满两年后，交费期内每年就可以享受到1%基本保额持续保险金的奖励，另外，该产品的生存金利率将不低于同期中国人民银行一年定期存款利率加1%，保证息涨随涨、有效抵御通胀。

　　为了让大家更详细的了解聚富定投的多种优势，我们以何先生的家庭为例进行说明。

　　案例：何先生今年30岁，从事软件开发工作，手中有一些积蓄，想买股票又没有时间打理，在合众人寿理财顾问的推荐下，何先生购买了合众聚富定投金玉满堂保险计划，并选择了每年交10000元，20年的交费期，保险期间为30年。

　　纵观6月14日公布的经济数据，CPI同比增速虽创年内新高，但完全符合预期，市场对短期政策加码的担忧有所减弱，股指也有所冲高。但此时调整存款准备金率略超预期，分析人士称，这可能打击股市人气，原因是持续收缩市场资金不仅体现了官方紧缩货币政策的态度，同时也可能引发中小企业生存压力加大的担忧，这可能会进一步拖累实体经济。

　　在6月11日召开的第五届中国经济增长与周期论坛上，中国社科院学部委员张卓元等专家表示，2011年稳定物价总水平是宏观调控的首要任务，预计今年全年CPI涨幅约在5%左右，而受到翘尾因素影响，6月份CPI涨幅可能突破6%，通胀的影响不可能在短时间内消除。在这种情况下，如何应对负利率纸币贬值的危机，不仅仅是单纯节衣缩食存钱的问题，而是未雨绸缪理财的问题。

　　其中，高中是一个比较特殊的转折阶段，所以高中的费用比初中更高些。有位孩子家长表示，高中阶段孩子去香港或出国考试、交流都是很正常的，这种不在预算之内的钱，几次下来也要花掉三四万元。“孩子高中三年我算了一下，各种学费、辅导费就花掉了20万元，生活费差不多10万元，我们这都是最普通的家庭，我们家还有两个孩子，并没像其他独生子那样把所有费用都花一个孩子身上。”孩子家长沈女士表示。

　　高中毕业之后，孩子面临两个选择，在国内读大学或者出国。如果出国，在没有奖学金的情况下，美国中部普通学校一年的花费大概是30万元人民币，加州学校贵一些，一年40万左右人民币，这样花下来，四年最低要120万元。有奖学金的情况下，大概每年能节省10-15万元人民币。

　　综上计算，在现有的经济情况下，培养一个孩子至少需要100万元，这100万元你准备好了么？

　　事实是，最近的一项调查显示，面对日益高涨的教育费用，70%的家长尚未实施子女教育金准备计划。申万巴黎基金管理有限公司的调研报告显示，绝大多数受访者家庭每月抚养孩子的费用占家庭可支配收入的10%～30%，加上家庭其他开支，未来孩子教育费用与家庭现有资金之间存在较大缺口。

　　教育保险相当于逐年储蓄以备将来有大笔资金之需，投资年限通常最高为18年。越早投保，家庭的缴费压力越小，领取的教育金越多。

　　将来我们靠什么养老？

　　时光飞逝，转眼间，我们的父母已经迈入60岁的门槛了。父母刚刚卸下身上的重担，又有了新的担忧，怎么养老？靠子女？靠社保？

　　现在，大多数家庭为独生子女家庭，如果独生子女夫妇的下一代还是独生子女，那么三代同堂就可能出现一对年轻人赡养12个老人的局面。背着这样沉重的包袱，孩子还能撑得住吗？

　　再看看社保，我们还得算笔账，个人领取养老金分为两部分：基本养老金和个人账户的比例。用公式表示就是：上年本地区社会平均工资的20%＋个人账户累计的1/120。假如一职工每年交3000元的社保养老金，共交30年，那么个人账户累积为9万元。假如他领取养老金时当地平均工资为2000元，那么他领的养老金为每月：2000*20%＋90000*1/120＝400+750＝1150元。

　　例：根据北京市社会保险相关政策，社保需缴满15年方可享受到每月上年社会平均工资的20%基本养老费，注：不能一次性将个人账户累计额算息取走，下表仅供参考。

　　金融理财专家 刘雨靖

　　6月14日，国家统计局公布最新经济(310358,基金吧)数据，5月份CPI同比上涨5.5%，涨幅创下了2008年8月以来34个月的新高, 环比上涨0.1%，PPI同比上涨6.8%，涨幅与4月份持平。这意味着国内通胀形势正在持续恶化。

　　国泰君安研究报告预计6月CPI为6.0%；2011年全年CPI均值为4.8%。这也就是说，老百姓把钱存在银行里，负利率更加严重了。拿五月份情况来讲，CPI涨5.5%，而现在一年定期利率3.25%，这意味着储户一万块钱存一年，就要亏225元。如果未来CPI同比涨幅再创新高，居民一年期定期存款的实际贬值幅度将继续扩大。

　　今年以来央行连续上调存款准备金率及存款利率，调控目标非常明确：应对持续上升的通胀水平。政府及国家领导人多次强调2011年的首要任务是应对通胀。对此专家指出，如果未来通胀预期加剧，政府会进一步采取紧缩政策措施--上调存款准备金率、提高利率。这将对现阶段由于流动性过剩而推动的金融投资产品(如股票、基金、房地产、贵金属等)出现的上涨行情产生非常大的负面影响。

　　通胀浪潮汹涌来袭,面对负利率时代的纸币贬值与金融市场的跌宕起伏，如何使手中的资产保值、增值成了大众最为关心的话题。

　　现状：股指难获稳步上行 房市交易急剧下跌 分红保险一枝独秀

　　从近几年A股市场的走势来看，2007年达到近年的高点6124点之后又暴跌至1664.93点，投资人经历了惨痛的损失，虽然从去年开始股指逐渐企稳回升，但大部分2008年以前入市的投资人仍然还处于严重亏损状态。根据中信证券(600030,股吧)的研究报告，今年全年解禁市值约7500亿元，IPO、增发等融资压力也仍然很大，股票上升的资金压力较重，股指上行的空间其实并不大，特别是今年市场的投资风格轮动加快，投资者把握市场的难度较高，可拓展的空间较小，很难获得稳定的超额收益。

　　房地产投资领域面临的国家调控政策压力巨大，在国家出台的一系列地产调控政策的压力下，楼市成交量急剧下跌，投资者观望情绪浓重，并且，在达到楼市调控目标之前，国家的调控政策将继续持续的预期明显。假如房价僵持不下，成交量持续萎缩，开发商资金的资金链压力进一步紧张，地产行业持续的高景气时代更加难以维系。因此，在政策压力面前，地产行业的量价持续双升局面将很难出现。

　　通过对上述众多投资产品的投资时机的比较，我们发现近年来市场上表现突出的分红型保险产品却突显了它独特的优势。由于分红保险为客户提供了分享保险公司经营成果的可能，因此它可以有效地避免市场状况上下波动给客户和保险公司双方带来的风险。尤其是在目前金融市场变化较多的情况下，一般单个客户受各方面因素的限制，很难对市场变化做出专业的分析和预测，而保险公司由于拥有一批经验丰富的专业投资和风险控制人员，比起一般客户，更能有效地克服市场波动可能造成的损失。所以说，分红保险为客户在当前金融环境下有效规避风险、获得最大利益提供了一个良好的机会。

　　培养孩子的那100万你准备好了吗？

　　房子、车子、孩子，突然间觉得所有压力都冲着我们这代人来了。二十几岁，我们的父母未富先老了；三十几岁，我们的孩子咿呀学语；四十几岁，我们拿着健康换票子；五十几岁，还有没有钱换健康？六十几岁，还能否自食其力？

　　孩子是父母生命的延续，教育好孩子，让自己的孩子无忧无虑地生活，是每个父母的梦想。如今养育孩子不再是简单的多一副碗筷，而是"重金成城"的教育投资。培养一个孩子具体可以分为六个阶段：0-2周岁的学前养育阶段(2年)、3-5周岁的幼儿园阶段(3年)、6-11周岁的小学阶段(6年)、12-17周岁中学阶段(6年)、18-21周岁大学阶段(4年)、22-24岁海外留学(3年)。

　　我们且来算一笔账：养育孩子的费用大致可以分为生活费用、医疗费用、教育费用三大"版块"。其中，生活费用这一版块又可以分为食品费用、衣服费用、玩具费用、旅游费用四大版块。养育好一个孩子，暂且从孩子出生那天算起，记者粗略整理了一个孩子在婴幼儿、幼儿园、初中、大学阶段的部分花费，参见下表：（以下调研数据为针对中等收入家庭进行的整理，仅供参考）